某商業銀行的信貸業務管理規劃(ppt 155頁)

某商業銀行的信貸業務管理規劃目錄：
一、貸款的種類和貸款組合
二、貸款的信用風險管理
三、貸款定價
四、重要貸款類別的管理

某商業銀行的信貸業務管理規劃內容提要：
（3）透支：指活期存款客戶依照合同向銀行透支的款項透支規模主要取決於貨幣供應量的變動
按貸款期限分類的好處：有利於監控貸款的流動性，保持合適的期限結構有利於按資金償還期限安排貸款順序
2、按貸款保障條件分類：信用貸款、擔保貸款、抵押貸款
（1）信用貸款：指銀行完全憑客戶的信譽而無需提供抵押物或第三者保證而發放的貸款特點：風險較大，銀行收取較高的利息，並嚴格把握借款人條件在總貸款中的比重：10% 左右（2）擔保貸款：指以第三者的信用和財產作還款保證而發放的貸款特點：風險小，信貸工作量成倍增加，銀行不僅要分析借款人的資信狀況，而且要分析擔保人的資信狀況
抵押貸款種類（主要有5種）： 第一、存貨抵押貸款：以企業的存貨或水平作為抵押品的貸款，銀行按存貨價值的一定折扣率發放貸款三種主要形式：一是浮動留置權貸款。銀行擁有借款企業的全部總債權，不涉及存貨的具體項目，但企業保持對存貨的控製權此種抵押銀行得到的擔保程度最低二是信托收據貸款。銀行可從確定的存貨銷售中得到補償，存貨的銷售所得要交銀行，用以減少未償還貸款的餘額銀行可以得到較多的保證三是倉庫收據貸款。銀行為了獲得對擔保品的更大控製權，要求存貨由第三者控製，即倉庫業者倉庫業者擁有對抵押存貨的控製權，並根據銀行的指令提貨，銀行可以得到最大的保證
第二、客帳貸款：以企業的應收帳款作為抵押品的短期貸款貸款數額一般以應收帳款的數量和質量為依據確定，控製在應收帳款的 50-90% 一般用於持續性貸款，即當舊的應收賬款收回後，又以新的應收賬款作抵押 應收帳款抵押貸款發放的兩種方式：
一是選擇性抵押貸款，銀行選擇一些信用等級高，財務狀況好的企業，質量好的應收帳款作為抵押物品，其貸款額可達應收帳款總額的 90%二是非選擇性抵押貸款，即以應收帳款總額作抵押發放的貸款，貸款額為應收帳款總額的 50% 第三、證券貸款：以借款人持有的有價證券作抵押發放的貸款銀行管理重點：證券的信用等級和流動性國庫券和國家債券的抵押貸款額可按其市價的90%—95%計算對資力雄厚和價格穩定的大公司的股票、債券可按其市價的80%—90%發放貸款銀行一般不接受低等級、經營不好、或流動性不好的股票做抵押品。

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