企業資金的籌集管理(ppt 31頁)

企業資金的籌集管理目錄：
一 企業資金的來源
二 資本金
三 資本公積金
四 盈餘公積金和盈餘公益金
五 額度授信

企業資金的籌集管理內容提要：
在信貸業務中,有以下的額度授信概念
1. 授信: 銀行對客戶給予信用. 銀行對客戶辦理貸款、保證、承兌、進出口貿易融資等各項業務都是對客戶的授信。
2.額度授信:根據銀行的信貸政策和客戶條件,對法人客戶確定授信控製總量,以達到控製風險,提高效率為目的的一種管理製度.
3.授信額度:通過額度授信對客戶確定的授信控製總量
4.一般額度授信:銀行通過對每個法人客戶確定用於銀行內部控製的授信額度,以實現對單一客戶從授信總量上控製信用風險目標的一種額度授信形式.在用於內部控製的授信額度內可以對客戶進行固定資產貸款,固定資產性質的房地產開發貸款,流動資金貸款,票據貼現,票據承兌,信貸證明,信用卡透支,保證業務,進出口貿易融資,銀團貸款,境外籌資轉貸款等全部表內外形式的本外幣授信
5. 公開額度授信:是銀行對客戶確定用於一般授信個度的基礎上,對符合規定條件的客戶,可以將部分或全部授信額度向客戶做出公開承諾,寄給予公開授信額度的一種額度授信形式
6. 公開授信額度是在從對客戶確定的用於內部控製的授信額度內扣除預計在公開額度授信期限內客戶固定資產貸款,固定資產性質的房地產開發貸款和境外籌資轉貸款的信用需求量,再結合考慮銀行的信貸政策後確定的公開承諾的授信總量
7. 逐筆審批-授信
8. 一般額度授信有效期: 每半年對客戶進行一次全麵的調查,入客戶情況無大的變化,原授信額度可繼續使用,但不得長於3年.
公開額度授信的有效期通常為一年.
銀團貸款是由獲準經營貸款業務的一家或數家銀行牽頭,多家銀行與非銀行金融機構參加而組成一個結構嚴謹的銀行集團,采取統一貸款協議,按照商定的期限和條件向同一貸款人提供融資的貸款方式
直接銀團貸款和間接銀團貸款直接銀團貸款:牽頭行接收借款人的籌資委托,物色參加銀團的銀行,各參加行直接與借款人簽訂貸款協議,與借款人形成債權債務關係.但可指定一家銀行作為代理行,將貸款業務交由代理行統一進行管理.
間接銀團貸款:由牽頭行直接向借款人發放貸款,然後再由牽頭行將參加貸款權,即貸款份額,分別轉售給其他銀行,全部貸款的管理和放款,收款均由牽頭行負責.

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