論我國商業銀行零售業務風險內控體係的建設(doc 9頁)

論我國商業銀行零售業務風險內控體係的建設內容提要：
我國商業銀行零售業務主要分為儲蓄業務、消費信貸業務和信用卡業務近年來零售業務在各行中呈現快速發展態勢如何建立與之適應的高效的零售業務風險內控製度確保零售業務健康快速發展是我國商業銀行麵臨的重要課題一、我國商業銀行零售業務風險管理情況1.儲蓄業務風險管理情況我國商業銀行儲蓄業務主要設置單人臨櫃或雙人臨櫃日常處理業務通過複核和事後監督確保業務合規辦理賬實進行分管單人臨櫃的每日進行對賬查庫重要憑證設置登記簿每日營業終了紮平賬後要與現金核對相等2.消費信貸業務風險管理現狀（1）個人住房貸款我國商業銀行開辦個人住房貸款主要是和房地產開發商簽訂合作協議隻對簽訂合作協議的房地產項目開辦個人住房貸款其風險控製的環節主要是對房地產開發商和房地產開發項目進行評估一般隻有三級以上資質的房地產開發企業才允許做個人住房貸款對房地產項目重點審核房價和其前景防止爛尾工程對貸款申請入主要審核收入證明及其年齡同時要求房地產開發商與銀行簽定回購保證書（2）汽車消費貸款銀行開辦的汽車消費貸款主要是和汽車經銷商簽訂合作協議消費者貸款買車需向保險公司購買保證保險銀行主要審核貸款人收入證明及是否是本地戶口3.信用卡業務信用卡的風險管理重點是對信用卡申請人進行信用把關要求提供擔保人或交納保證金銀行通過每日對信用卡透支情況進行跟蹤對發現的不尋常透支情況及時進行催收通過催收情況發現風險點二、存在的問題1.儲蓄業務（1）銀行部分儲蓄網點內部管理尚待加強我國商業銀行部分儲蓄網點未健全相應的內控體係沒有嚴格按規章製度的要求辦理業務責任不清漏洞較大使犯罪分子有機可乘如存在沒有每日進行對賬、印章重要憑證管理混亂、掛失未按要求進行查保等現象（2）對儲蓄網點監控不力銀行對儲蓄網點的檢查監督管理較弱致使儲蓄網點不合規的問題較多難以有效防範風險如存在不按規定定期對儲蓄網點進行檢查事後監督對傳票審核不嚴格、不及時存在封包積壓等現象

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