理財規劃師綜合評審試題與答案(doc 12頁)

理財規劃師綜合評審試題與答案內容提要：
客戶基本資料：
錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2006年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款80萬元中首付20％，剩餘采用等額本息貸款方式，貸款利率5.508％，貸款期限20年。錢女士家庭現有活期存款lO萬元，定期存款30萬元，2007年初聽朋友介紹購買了某股票型基金lO萬元。2006年錢女士離婚後考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬的保險賠付。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚後將所有希望部寄托在兒子身上，除為兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點進行旅遊。平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。錢女士的前夫每月可以提供贍養費1000元。
目前，錢女士想請理財規劃師通過理財規劃為其解決以下問題：
1、隨著兒子學習科目的增多，錢女士感覺需要購買一部車輛從而節省路上時間。錢女士看好了一輛價值18萬元的中檔家庭型轎車，包括各種稅費在內共需21萬元可以將車輛買下。
2、錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由於對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完備的保險保障規劃。
3、錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完火學後繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年後上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。
4、錢女士計劃在25年後退休。考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用150萬元。投資報酬率為7％
5、能夠對現金等流動資產進行有效管理。
6、錢女士對理財及投資了解不多，希望理財規劃師能為其製定合理的資產配置規劃。提示：信息收集時間為2007年12月3l日。
……

..............................