綜合理財規劃流程及18新利网址多少 應用(ppt 85頁)

綜合理財規劃流程（對照以前的內容自學）
用EXCEL表計算財務函數
EXCEL表的綜合運用
一、綜合理財規劃流程
綜合理財規劃的流程
（一）第一步：建立和界定與客戶的關係
1、開拓客戶
2、了解客戶的現狀和需求
（二）第二步：收集客戶信息，了解客戶的目標和期望
1、全方位理財規劃參考問卷（1）
1、全方位理財規劃參考問卷（2）
1、全方位理財規劃參考問卷（3）
2、目標需求層次分析
（三）第三步：分析和評估客戶一般財務狀況及特殊需求
1、分析的步驟
2、診斷當前財務狀況，提出改善建議
3、根據宏觀經濟設定基本假設參數
4、考慮貨幣的時間價值規劃 如何由現狀達到目標（1）
4、考慮貨幣的時間價值規劃 如何由現況達到目標（2）
5、理財方案決策
方案選擇的層次
理財決策考慮依據—比較不同方案
（四）第四步：製定並向客戶提交個人理財規劃方案
1、內容摘要
2、規劃分析
3、行動方案
4、產品推薦
5、與客戶深入商談——討論理財方案
5、與客戶深入商談——討論的主要問題
（五）第五步：執行個人理財規劃方案
1、選擇交易機構
2、選擇適當的理財產品
3、理財規劃建議與產品搭配的原則
（六）第六步：監控個人理財規劃方案執行
1、檢查應有儲蓄與實際儲蓄之間的差異
2、檢查應累積生息資產與實際累積生息資產之間的差異
3、資產累積較預期差時的調整方案圖示
4、意外收支的處理
5、到期資產的配置
6、理財目標未能如期實現時的調整方案
二、使用EXCEL財務函數進行計算
理財規劃運用的主要工具
（一）EXCEL使用
2、操作步驟
（二）EXCEL常用財務函數
練習：FV函數
2、EXCEL常用財務函數——PMT與PPMT
練習：PV函數與PMT函數
3、EXCEL常用財務函數——IPMT與 ISPMT
練習：貸款本利計算
4、EXCEL常用財務函數——NPER與RATE
練習：NPER 與RATE函數
5、EXCEL常用財務函數——IRR與NPV
IRR與NPV 財務函數說明
（三）用EXCEL做生涯仿真
1、長期生涯模擬表——計算內部報酬率
2、內部報酬率電子表格
3、理財目標方程式——檢驗理財目標合理性
投資價值方程式
練習EXCEL財務函數運用
三、EXCEL的綜合運用
（一）用EXCEL做退休規劃
用EXCEL做退休規劃說明
（二）用EXCEL計算保險需求
保險需求計算
1、用EXCEL計算目標現值
2、用EXCEL計算供給現值
3、供需調整說明
（四）全方位理財電子表格製作流程圖
1、全方位理財規劃問卷
2、簡易保險規劃
保險規劃說明
3、子女教育金規劃
子女教育金規劃說明
4、購房規劃
購房規劃說明
5、含退休的集成規劃
含退休的集成規劃說明
（五）動態分析的假設條件與注意事項
敏感度分析
用EXCEL做敏感度分析

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