個人理財各章重點(DOC 58頁)

主要內容
合理安排時間
利用框架記憶 (重中之重），個人理財重在理解。
掌握學習方法 ，因為很多都是闡述性的內容，因此，抓住重點字眼，包括動詞。
理論聯係實際
第一章 個人理財概述
一、個人理財業務的概念和分類（必考）
（一）個人理財業務的概念
1.概念：
根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務的定義：是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
2.理解要點：
（1）服務對象：個人客戶不是企業或其他法人
（2）服務的性質：顧問性質\受托性質
（3）服務的個性化、綜合化
（4）服務的專業化 ：銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業化服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而不是一般性的業務谘詢人員。（兩個概念經常會偷換）
這種專業化服務活動表現兩種性質：
一是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供谘詢，屬於顧問性質； （即理財顧問服務）
一是商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬於受托性質。 （即綜合理財服務）
國外個人理財業務銀行可以從事有關證券業務和信托業務，側重理財顧問和代客理財。
我國相關法律規定商業銀行不得從事證券和信托業務。
3、個人理財的主要步驟：（會考排序）
A.評估理財環境和個人條件 B.製定個人理財目標
C.製定個人理財規劃 D.執行個人理財計劃
E.監控執行進度和再評估
【例題】目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對於銀行來講，下列論述正確的是（ ）
A.理財業務屬於資產業務
B.理財業務屬於負債業務
C.理財業務屬於中間業務
D.理財業務整合了資產、負債和中間業務
『正確答案』D
【例題】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務是指商業銀行為個人、企業客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
『正確答案』錯

..............................