中國建設銀行信用卡風險管理研究(PDF 55頁)

內容摘要
第1章緒論
1．1．1課題的背景
近年來，我國信用卡業務發展迅速。從1985年6月中國銀行在國內發行第一
張信用卡以來，我國的信用卡業務經過了一個起步、探索的階段，正在步入發展、
成熟的時期。尤其是在2002年以後，中國信用卡市場呈現出風起雲湧之勢，用卡
環境也日漸成熟。2003年被卡界稱為“信用卡元年”，具有循環信貸功能的信用卡
發卡量從155萬張迅速增加到544萬張，增長率為250％。2004年，信用卡業務
呈現“井噴式”的高速增長態勢，四大銀行和12家股份製商業銀行都全力以赴地介
入到信用卡業務．．截至2005年底，中國銀行卡發卡機構175家，發卡量9．6億張，
特約商戶39萬家，POS機6l萬台，ATM終端8萬台。2005年銀行卡交易金額
47萬億元，其中消費交易額9600億元，分別是2000年銀行卡總交易金額和消費
金額的10．4倍和8，5倍。剔除批發性的大宗交易和房地產交易，消費交易額占全
國消費零售總額的比重從五年前的2．1％上升至現在的10％．截至2006年12月
31日，中國建汐鼉行信用卡發卡量新增321萬張，完成全年計劃的161％，累計
發行已突破1000萬張(其中雙幣種信用卡累計發卡634萬張)，市場占有率超過
18％。
信用卡產品的特性：高風險、高回報。信用卡業務本身所獨有的無擔保循環
信貸的產品特性、透支貸款實際發生的非計劃性、無固定場所、授信個體多、單
筆金額小等特點決定了它是一種風險程度較高的銀行業務；然而信用卡相對較高
的透支利率，又使其能夠產生遠高於其他銀行業務的豐厚收入。信用卡業務是銀
行中間業務的重要組成部分，它可以為銀行帶來極大的收益。在發達國家的銀行
中，甚至是主要業務和利潤來源，經營良好的信用卡業務淨資產回報率比傳統的
信貸業務高出一倍以上。如花旗銀行每年利潤的三成左右來源於信用卡業務，美
國運通公司的運通卡業務利潤更占了其公司全部利潤的七成。
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