NPL交易的法律問題(doc 27)

內容提要：NPL在法律上意味著貸款人在貸款合同項下的權利義務，但其交易則主要采用權利轉讓方
式；這種權利交易在價格確定、交易對象轉移時間方麵具有自己的特點，這些特點，已經映照出主要參考國際貨物買賣公約的我國現行《合同法》的不足；而作為一種權利買賣，NPL交易的實務及其總結
抽象將對我國及世界金融衍生產品的交易發展具有參考價值、示範作用，並能產生互動效果。
關鍵字： 不良貸款 交易
一、NPL概念
NPL 為Non－performing Loan之縮寫，意為不動貸款，我國業界的流行表達為不良貸款。2001年12月中國人民銀行發布《貸款風險分類指導原則》（下稱“指導原則”）以前，不良貸款的口徑在《貸款通則》（中國人民銀行發布）第34條中作了界定。該條將呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款（業界所謂“一逾二呆”）均列為不良貸款範疇。對於上述三種不良貸款，《貸款通則》第34條第2、3、4款分別作了界定。其中，除了逾期貸款指（按）借款合同約定（已）到期（但）未歸還的貸款外，呆滯貸款為按財政部有關規定，逾期超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款，呆賬貸款則為按財政部有關規定列為呆賬的貸款。可見，上述界定除了逾期貸款的界定是明確的外，其餘兩種貸款的界定都不是自足的，它們都需不同程度地依
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