商業銀行的信貸業務管理(ppt 155頁)

一、貸款的種類和貸款組合
二、貸款的信用風險管理
三、貸款定價
四、重要貸款類別的管理

信用分析的內容
1、借款人的品格，指貸款人不僅要有償還債務的意願，還要具備承擔各種義務的責任感。
2、借款人的能力，指借款人運用借入資金獲取利潤並償還貸款的能力。
3、企業資本，資本是借款人財產的貨幣價值，反映借款人的財力和風險承擔能力。
重點：注意帳麵價值與實際價值的區別，資本的穩定性和變現能力。
4、貸款的擔保，重點考察企業提供的擔保品的整體性、變現性、價格穩定性、保險、貸款保證人的擔保資格、經濟實力和信用狀況等。
5、借款人經營環境條件，指借款人自身的經營狀況和外部環境
自身的經營狀況包括經營範圍、經營方向、銷售方式、市場的應變能力等。外部環境指借款人所在地區的經濟發展狀況，具有不可控性。
貸款定價原則：
1、利潤最大化原則
2、擴大市場份額原則與利潤最大化原則的矛盾與統一的表現
3、保證貸款安全的原則：貸款風險越大，定價越高
4、維護銀行形象的原則：不能在貸款價格上，通過競相壓價的惡性競爭來爭取客戶

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