銀行授信風險管理(ppt 22頁)

銀行授信風險管理目錄：
一、 授信產品
二、 個人審查重點
三、 企業審查征信五P
四、 黑臉理論
五、 銀行授審組織架構
六、 授信風險相關組織架構
七、 人才養成必經階段

銀行授信風險管理內容摘要：
個人審查重點：
(一) Individual Financials
　　(a) 個人財力 (年收入/不動產/存款/基金投資)
　　(b) 個人借款
　　(c) 信用卡/現金卡使用狀況
(二) Individual Non-Financials：
　　(a) 年齡
　　(b) 教育程度
　　(c) 職業
　　(d) 婚姻狀態
　　(e) 扶養人數
公司財務不良：
　　金融負債過高 (高門坎資本技術密集產業大幅舉債,但營運效益未見,致周轉不靈)
　　負債異常增加 (擔保品於銀行融資後，又向租賃公司借款，且有民間設定抵押)
　　營運長期虧損 (價格↓接單不順↓以債養債)
　　應收帳/票過長 (為建下遊通路放寬A/R期間，A/R占營收↑，又逢廠商倒帳 /原3-4個月期票，客戶改采180天T/T)
　　自有資金不足 (長研發、長製程產業，資金需求大 /無財支持，無以為繼)
　　建商推案不順
　　投資不當 (大陸投資失利積壓資金 /經營者投資股票、期貨失利 / 資金套牢，利息費用大於營業盈餘 / 錯估不動產景氣 / 財務操作習慣以短支長)
　　轉投資事業虧損 (跨足汽機車、人壽、水泥、半導體巨額虧損或效益未現，致財務危機)
　　關係企業拖累 (背書保證)

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