社會保障和失業保險綜述(ppt 84頁)

社會保障和失業保險綜述目錄：
一、為什麼要實行社會保險
（一）逆向選擇
（二）家長主義
（三）節省決策成本
（四）收入分配
二、社會保險基金籌集、運營方式
1、完全基金製
2、現收現付製
3、部分基金製籌資
三、我國社會保障的改革和運行
1．實行退休費用社會統籌
2．實行部分積累的基金模式
3．實行“統帳結合”製度試點
4．統一了各地企業職工基本養老保險製度
5．某年實行省級統籌和屬地管理
6．完善養老保險製度改革的試點
四、……………………………………………

社會保障和失業保險綜述內容提要：
（一）逆向選擇
一些人認為，提供某些保險的私人市場無法形成[見戴蒙德（Diamond）的著作，1977年]。考慮當你處於疾病或年老而不能工作時，謀求保險以彌補收人損失的問題。私人保險公司的確出售這樣的保單，為喪失工作能力的投保者提供一項固定的年金收人。但這類保單（稱為“年金”）一般隻出售給較大的團體。擁有很多工人的雇主可以為雇員集體購買，正像工會為會員購買一樣。保險公司通常不向個人和非常小的團體出售這些年金保單。要探究其中的原因，可以某公司為一個大團體辦理年金保險為例，這個大團體中有些成員可能患心髒病，而其他人則可能不會。隻要這個團體相當大，保險公司就能夠較好地估算出有多少人會患心髒病，盡管它無法確切知道誰是患者。然後公司就可以據此來確定相應的保險費率。
如果保險公司考慮向個人出售這樣的保單，那麼情況就大不相同了。我們可以預期，如果一個人知道自己很有可能獲取保險補償，他對保險的需求就會特別大，這種現象稱為“逆向選擇”。在這種情況下，即使保險公司要求他們做體格檢查，情況也往往是個人比公司更了解其健康狀況。由於逆向選擇及個人比公司更了解其健康狀況，保險公司必須對個人保險項目收取比團體保險項目更高的保險費才能保本。這種較高的保險費使得逆向選擇問題更加嚴重。隻有知道自己麵臨較大風險的人才會支付高額保險費。這反過來又使得保險費進一步提高，並且這種情形還會繼續下去。這樣，許多不屬於大團體的人覺得保險費用太高而不去投保。市場就不能提供有效率的保險量。從根本上說，社會保險就是通過強迫所有人都加人國家這個大團體來解決這個問題的。

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