個人住房貸款風險與對策深入探討(doc 7頁)

個人住房貸款風險與對策深入探討目錄：
一、引言
二、當前個人住房貸款出現的風險
三、降低個人住房貸款風險的策略探討
四、完善個人住房信貸風險管理

個人住房貸款風險與對策深入探討內容提要：
隨著我國社會和經濟的發展，人們對自己的居住條件提出了越來越高的要求，個人住房已逐步走向商業化、市場化。但是，我國城鎮居民的人均收入還遠遠未達到能完全依靠自己購買理想住房的水平，何況，提前借錢買房、住房已逐步成為一種生活理念。金融銀行界在企業貸款陷入困境，走投無路的情況下，也正是看上了這種社會需求，在早期個人貸款評估風險較低的情況下逐步開展了個人住房貸款業務，為銀行資金找到了一條出路。
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隨著近幾年我國個人住房貸款急劇增長，其風險也日益加大。重新認識個人住房貸款的風險問題將有益於商業銀行進一步增強防範意識，降低和防止個人住房貸風險的發生。回顧中國房地產進入市場經濟10年的發展曆程，經曆了積壓、爛尾、炒作等過程，市場交易發生了較大的變化，房地產也進入了買方市場，但由於整個市場的信用問題，例如政府部門的不規範運作、開發商的惡意欺騙、遊戲規則的不完善、小業主對市場信用的認識不夠等原因，現在房地產的風險問題越來越突出，個人住房貸款的風險更是首當其衝。下麵具體分析個人住房貸款已出現的風險問題。
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對於銀行來說，個人住房信貸等中長期貸款的快速增長和比率的迅速提高，可能會帶來流動性風險。流動性風險的具體表現就是銀行資產結構中的中長期貸款比重過高，現金和國庫券等不足以應付提款需要，又缺乏及時融入現金的手段和渠道。 商業銀行在一定範圍內存在資產負債的期限錯配是可以接受的，但是這個缺口應當控製在一定的比率範圍之內，對這個缺口進行管理，就是商業銀行的流動性風險管理和利率風險管理。

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