商業銀行的組織製度與主要業務(ppt 79頁)

商業銀行的組織製度與主要業務目錄：
一、金融機構的產生及其原因
二、商業銀行的性質與職能
三、商業銀行的組織製度
四、商業銀行的主要業務
五、商業銀行的經營管理
六、商業銀行存款貨幣創造
七、中國商業銀行發展的演進

商業銀行的組織製度與主要業務內容提要：
處理信息問題的競爭優勢：
在信用交易中，廣泛存在著信息不對稱。信息不對稱以兩種方式出現，即逆向選擇和道德風險。
逆向選擇本意是指人們越不希望做的事情越有人做，而越希望做的事情越不做。逆向選擇出現在金融交易之前。金融市場上那些最可能造成不利結果的借款人往往最為積極地尋求貸款。
道德風險發生在金融交易發生之後。這種情況的出現是由於借款人在借款後可能轉向投資於其他風險更高、潛在收益更高的業務而造成的。
信息不對稱所引致的巨大交易成果限製了信用活動的發展，阻礙了金融市場正常功能的發揮。然而，金融機構相對優勢明顯：信息揭示優勢；信息監督優勢；信用風險的控製和管理優勢。
因此，通過銀行的信用中介是低成本、高效率的融資方式。
業務分銷和支付優勢：
金融機構另一個傳統的核心競爭力是其業務分銷和支付係統，這個係統基於它們龐大和昂貴的分支機構網絡，形成有效的市場進入壁壘。
在那些有分支機構傳統的國家，銀行一直通過星羅棋布的分支行體係來銷售由總行“生產”的各種金融服務和金融產品，其中一個最重要的業務是銀行所提供的資金結算和支付。
單獨就支付體係的建設而言是十分昂貴的投資，然而，銀行對提供支付服務所收取的費用並不高，這是因為銀行從提供多種產品和服務中可以實行交叉補貼。

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