商業銀行開展國際保理業務的法律風險及防範(doc 17頁)

商業銀行開展國際保理業務的法律風險及防範內容提要：
我國商業銀行已經越來越重視國際保理業務的開展不容忽視的是該項業務因其涉及的法律當事人及其權利義務比較複雜不少銀行操作人員對相關的國際慣例和規則熟悉不夠加上我國缺乏專門針對該項業務的法律和監管規章因此探討國際保理業務中銀行麵臨的法律風險甚為必要本文在分析國際保理業務的法律特征的基礎上就銀行麵臨的主要法律風險及其防範對策作了探討一、國際保理的意義及其法律特征國際保理（InternationalFactoring）又叫國際付款保理或保付代理它是指保理商通過收購債權而向出口商提供信用保險或壞賬擔保、應收賬款的代收或管理、貿易融資中至少兩種業務的綜合性金融服務業務其核心內容是通過收購債權方式提供出口融資國際統一私法協會《國際保理公約》對保理定義如下所謂保理係指賣方（供應商或出口商）與保理商間存在一種契約關係根據該契約賣方（供應商）、出口商將其現在或將來的基於其與買方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商由保理商為其提供下列服務中的至少兩項（1）貿易融資；（2）銷售分戶賬管理在賣方敘做保理業務後保理商會根據賣方的要求定期或不定期向其提供關於應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、信用額度變化情況、對賬單等各種財務和統計報表協助賣方進行銷售管理；（3）應收賬款的催收保理商一般有專業人員和專職律師進行賬款追收保理商會根據應收賬款逾期的時間采取信函通知、打電話、上門催款直至采取法律手段；
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