金融監管對消除銀行風險的意義(doc 53頁)

金融監管對消除銀行風險的意義目錄：
一，金融機構內控製度建設的重要性和必要性
1金融機構內控製度建設是中央銀行金融監管的要求
2加強內控製度建設是金融機構自律管理的要求
3加強金融機構內控製度建設是保障金融業安全的基礎
4加強金融機構內控製度建設是金融機構風險教訓的深刻啟示。
5是參與國際金融時常競爭和合作的需要
二，我國金融機構的內部控製管理現狀迫切需要加強內控製度建設
1金融機構內控製度不盡完善
2在人事管理方麵，崗位培訓和輪換尚未製度化
3資金運用業務方麵的違規操作難以得到及時發現和有效糾正。
4在信貸業務操作上缺乏風險防範和控製
5會計控製作用沒有的到有效的發揮
6業務經營的信息統計控製上失真和遲緩
7安全保衛和計算機係統的管理鬆弛

金融監管對消除銀行風險的意義內容提要：
在前任巴塞爾委員會主席卡如納（Jaime Caruana）先生的領導下，委員會近期工作已充分考慮了變化與穩定的平衡，並意識到：監管機構要不斷地為日新月異的金融行業設計恰當的審慎監管框架。例如，近年來銀行風險管理做法持續地經曆變革，越來越多的銀行考慮到更多的風險因素，業務跨越了更廣泛的產品線和區域，在整個銀行範圍內實行更為全麵的風險管理。風險管理人員也在這一過程中更加注重科學有序地使用技術和高級定量方法。
這些變化都要求監管機構設計出靈活的標準和條例，以確保銀行體係的安全、穩定，並為創新性的做法提供發揮的空間，新資本協議框架的目的也在於此。新協議的出台標誌著我們對“資本監管”這一理念的根本性提升：計量信用風險和操作風險的高級方法取決於銀行對自身風險的評估；這一新理念有助於銀行了解、計量自身所麵臨的風險。
此外，由於使用高級方法的定量、定性參數是良好做法的體現，所以高級方法的使用不會影響銀行的創新性舉措。而且這些高級方法產生於銀行內部風險計量和管理程序，因此適用於當今複雜的國際銀行。第五次定量影響研究結果顯示，每一家國際大型銀行都有采取高級方法的意向。

..............................