村鎮銀行升級應變技巧(doc 52頁)

村鎮銀行升級應變技巧內容提要：
村鎮銀行服務被忽視的情況正在發生改變，農村地區的全球化進程，為銀行帶來了可持續性發展及盈利業務必需的工具和技術，村鎮銀行將向“2.0版”演變，以應對新要求
今天，村鎮金融機構的範圍很廣，從大規模的金融機構到僅僅立足於單一社區的小型機構。日本農林中央金庫（Norinchukin Bank）扮演著近5000家合作社組織的“中央銀行”的角色，通過其16000家網點和多級係統提供存貸款業務的支持。中國農業銀行則擁有遍布農村及城市地區的近25000家分支機構。而在歐洲，至今還有規模各異的4500家合作銀行及其60000多家分支機構遍布在農村地區。
許多大規模銀行已經將他們的業務拓展到更廣泛的地域，但仍然在村鎮社區中發揮著重要的作用。以19世紀德國合作銀行業的先驅Friedrich-Wilhelm Raiffeisen命名的奧地利中央合作銀行（Raiffeisen Zentral Bank Austria），積極地在中歐和東歐地區的新市場上拓展其業務，為1200萬客戶提供服務。法國農業信貸銀行（Credit Agricole）通過2003年與裏昂信貸（Credit Lyonnais）合並，擴大了自己的規模，已經發展成為一家提供全方位服務的全球綜合性銀行，但同時仍然保持其在法國村鎮地區的強大市場地位。
但他們能否適應農村地區的新變化呢？
全球趨勢不斷強調為村鎮經濟提供有效金融服務的重要性。穀物和糧食價格逼近曆史高位，全球的消費者對糧食產量的需要不斷增加。與此同時，對生物燃料需求的不斷增長也為農村地區的生產潛力提出了新的要求。然而，由於過去十年中投資的注意力和資金大部分都轉向了科技領域，這些需求所處的是一個對農業生產投資不斷下降的時代。全球範圍內已經出現了需要有一場新的農業革命來改變現狀的呼聲——同時需要有關機構為此提供貸款。
這一切，已將村鎮銀行推到升級換代的前沿。
村鎮銀行處境不利
村鎮銀行有別於城市銀行。我們可以通過分析客戶及其需求來說明這個問題。
首先從定義上就能看出，農村地區的人口更加分散，更難以聯係，總體而言，收入水平更低。儲蓄資金來源、貸款的需求和償還的能力最終都與農業問題相關，仍受到農作物周期、天氣及自然災害的影響。法律架構和土地所有權的分配形式對金融服務需求的形成也至關重要。
所有這些說明，相對於城市銀行業務而言，村鎮銀行業務可能成本更高、收入更低而風險更大。因此，在很多國家，不管是本地銀行還是外埠銀行，都宣布將以更高收入的城市群體業務為重點進行拓展。政府和社會對農村地區缺少資金支持、缺乏對農村人口等問題的關注這樣一些可能暗示商業機會的事實，也漸漸被金融機構所遺忘了。
當然，情況也不盡如此。毫無疑問，自從Friedrich-Wilhelm Raiffeisen (1818年-1888年)在歐洲農村地區推行合作銀行獲得成功後，有些銀行正使用不同的方式來滿足農村地區獨特的需求，並且獲利頗豐。

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