試談建立有效銀行監管製度維護金融市場秩序(doc 15頁)

試談建立有效銀行監管製度維護金融市場秩序內容提要：
“有效銀行監管”這一概念是巴塞爾委員會在《有效銀行監管的核心原則》中提出的概念概括地說有效銀行監管方式應當以重視發揮市場機製作用為手段以維護金融市場穩定為目的以加強被監管者的信息披露和對風險的內部管理為中心壓縮監管成本增進監管收益提高監管效率而這種監管方式的獲得是近些年銀行業為提高監管的有效性進行了廣泛探索的結果隨著市場經濟的不斷發展中國的金融風險因素在不斷地積累建立一套有效銀行監管製度已迫在眉睫一、傳統銀行業監管方式的缺陷傳統的銀行監管一直圍繞著兩個出發點展開一是製定各項強製性標準和合規要求要求金融機構的各項指標不得低於或高於規定值；二是構築公共安全網提供隱性或公開的金融機構破產保護以保護債權人、尤其是個人儲戶的利益這種傳統的銀行業監管方式確實在一定程度上減弱了金融機構的經營風險保護了存款人的利益但隨著銀行業經營環境及其自身的不斷發展變化這種方式逐漸顯露出它的缺陷90年代以來銀行業虧損倒閉的事件頻頻發生如巴林銀行、裏昂信貸、大和銀行、住友銀行等先後陷入經營困境造成巨額損失這進一步說明了現在的金融環境下傳統的監管方式已是難以適從麵臨著巨大挑戰1．金融自由化侵蝕了傳統監管方式的基礎曆史地看監管者為防範風險而進行的監管活動與國際銀行界為開拓市場而進行的金融創新常常表現為不斷推進的動態博奕過程如果說60年代和70年代的金融管製與金融創新基本上處於一種“貓鼠追逐”的狀況那麼進入80年代西方掀起金融自由化浪潮許多國家放鬆了對銀行業的管製由此使得金融業務大量交叉滲透表外業務的增長異常迅速其中金融衍生工具的迅猛發展也成為金融自由化過程中最重要的內容雖然金融自由化和金融危機間並無直接的關係但許多銀行體係卻隨著自由化經曆了嚴重的問題特別是沒有健全嚴密的內控體係和審慎的監管體係致使不斷發展的銀行業中所蘊含的風險迅速增加如金融衍生工具刺激了越來越多的國際銀行從事投機交易金融衍生工具也就由避免風險的金融工具變成了最危險的金融工具“虛擬經濟”的不斷膨脹已越來超脫離實際經濟運行並使得銀行業傳統的監管方式日益捉襟見肘2．銀行兼並浪潮向傳統的監管方式提出了新的挑戰90年代以來國際銀行業並購事件層出不窮形成席卷全球的銀行兼並浪潮銀行業的兼並風潮向傳統的監管方式提出了新的挑戰首先銀行業的兼並加強了銀行業的集中程度銀行業的集中一方麵可以提高抗風險能力另一方麵也容易因風險管理不當而積重難返西方金融界有一種說法；
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