零售銀行業務培訓課件(ppt 139頁)

主要內容
第三章 零售銀行業務
第一節 零售銀行及零售銀行業務
一、什麼樣的銀行可以被稱為零售銀行
招商銀行的零售銀行特征
招商銀行主要財務指標比較
招商銀行2016年零售銀行業務開展情況
2016年招商銀行稅前利潤構成
2016年招商銀行零售銀行業務發展
招商銀行2016零售銀行業務發展
招商銀行2016年零售銀行客戶及客戶資產
招商銀行2016零售銀行業務之財富管理業務
招商銀行2016零售銀行業務之私人銀行業務
招商銀行2016零售銀行業務之信用卡業務
招商銀行2016零售銀行業務之零售貸款
招商銀行與工商銀行各類存款成本率比較
招商銀行與工商銀行各類貸款收益率比較
二、零售金融業務重要性上升的背景
三、零售銀行產品的構成
（一）基礎介質類產品
（二）投資理財類產品
1. 銀行理財產品
固定收益類理財工具
現金管理型理財工具
國內資本市場類理財工具
代客境外理財類產品（QDII）
結構性產品
2. 證券投資基金
3. 商業保險
4. 國債
5. 貴金屬
貴金屬之實物類產品
貴金屬之積存金
貴金屬之個人貴金屬遞延交易
貴金屬之代理實物黃金買賣
貴金屬之賬戶貴金屬業務
貴金屬之融資類產品
貴金屬之理財類產品
6. 投資理財賬戶
（三）個人貸款類產品
（四）顧問谘詢類產品
（五）關係維護類
第二節 零售銀行業務的構成要素及業務拓展
（一）零售銀行業務的渠道建設
傳統物理網點仍將發揮重要作用
快速發展的電子銀行渠道
廣闊的外部渠道合作
（二）零售銀行業務的客戶拓展與營銷
零售業務批發化經營的特征
2. 五類新客戶的拓展與營銷
（1）個體工商戶與私營企業主
商戶的金融服務需求特點
（2）職業白領與企業員工
案例：為家庭提供綜合性理財服務
客戶需求及解決方案
（3）公務員與事業單位員工
（4）大學生
3. 俱樂部模式發展與穩定客戶
俱樂部的目標
保留老客戶
俱樂部交叉銷售和升級銷售實現促銷效果
贏得新客戶
價格優化
俱樂部模式的成功因素
俱樂部的理念
俱樂部銀行服務套餐的構成
溝通與持續監控
4. 案例：商友俱樂部
海寧皮革城商友俱樂部
商友俱樂部行動
商友俱樂部成效
商友俱樂部經驗
（三）產品創新
產品案例： “一卡通”成就招商銀行
“一卡通”推出的背景
招行將發展個人金融業務納入戰略方向之一
創新性產品：一卡通
服務特色：多渠道提供金融服務
全方位立體營銷
優質貼心服務
“一卡通”給招行帶來的效益
“一卡通”成功的經驗總結
“一卡通”成功的決策因素
“一卡通”後的“一網通”
2. 案例：工商銀行的“建築一卡通”
工行建築“一卡通”
“一卡通”的重點功能
“一卡通”項目為銀行帶來的新客戶
第三節 私人銀行業務
2015年全球最大的25家私人銀行1
2015年全球最大的25家私人銀行2
2015年全球最大的25家私人銀行3
招商銀行的私人銀行業務
工商銀行的私人銀行服務
工商銀行私人銀行業務發展情況
案例：私人銀行的資產管理
案例情況
解決方案
及時向客戶推介收益突出的產品
投融資一體化
案例：投融資一體化
了解客戶並為客戶需求提供解決方案
私人銀行的另類投資
私人銀行的增值服務
增值服務案例—整合社會資源
增值服務—實現社會價值
三、私人銀行業務的客戶開發
四、私人銀行業務中的家族信托
家族信托
家族信托的基本作用
中國私人銀行業務市場廣闊
高淨值人士的需求
國內家族信托的發展
招商銀行家族信托案例
招商銀行家族信托架構圖
吳亞軍、蔡奎家族信托
吳亞軍、蔡奎家族信托結構圖
牛根生家族信托
牛根生家族信托架構圖
國內家族信托目前的模式
信托公司主導模式
私人銀行主導、信托做通道模式
私人銀行與信托公司合作模式
家族信托設計案例—王先生家族信托
王先生家族財產情況
王先生家族風險偏好
王先生家族的基本需求
王先生家族信托中關於股權的設計
王先生家族信托中關於房產的設計
王先生家族信托中關於藝術品的設計
王先生家族信托現金流入預測
王先生家族信托現金流出預測
家族成員每年需求
預期稅費支出
王先生家族信托淨現金流分析

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