某市農村信用社信貸業務防控操作風險手冊(DOC 30頁)

3．為有不良記錄客戶辦理貼現業務。
3．以流動資金名義發放貸款用於固定資產建設。
3．保證人的檢查參照對借款客戶的內容進行。
3．信貸資金流入擔保公司。
3．農貸寶業務使用專門文本，不得用個人貸款文本代替。
3．縣級行社製定、細化的規章製度不得突破省、市聯社、銀監局製定的規章製度。
3．合同文本使用錯誤。
3．合理測算貸款額度、貸款年限。
3．商業用房按揭貸款無竣工驗收合格證明。
3．對擔保人貸後檢查不到位或不檢查
3．征信查詢、打印對間不符合要求。
3．抵押率計算及抵押率的確定。
3．擔保公司保證金管理混亂，包括：保證金賬戶使用不規範、保證金支取不合規、保證金不足。
3．按規定管理擔保公司保證金，避免保證金賬戶使用不規範、保證金支取不合規、保證金不足等現象。
3．按規定計算、確定抵、質押率。
3．林權抵押手續不合規、以購房合同代替抵押登記違規發放貸款，未辦理抵押登記。存在問題如下：
3．結合借款人、保證人資產實力綜合考慮其借款資格或擔保資格。
3．貸款擬購的商業用房應為竣工驗收合格的現房。
3．貸款額度測算不合理（超額度）、職工年齡加貸款年限超過退休。
3．針對借款人資信未實地調查。
3．銀行承兌彙票貼現業務無增值稅發票，或查詢無信息。
4．《××縣農村信用合作聯社關於擔保公司保證金專戶資金的管理辦法》
第五條規定“保證金按不低於擔保公司注冊資本金1 0%的比例繳存；
與其他聯社已有合作關係的擔保公司，繳存保證金額度不得低於500萬元”；
第六條規定“合作期間，保證金賬戶餘額達到協議約定的比例限額時，擔保公司應續繳保證金，
保證金續繳應按業務發展計劃期間提前一次性存入，最低繳存額度不低於300萬元，最短計劃期間不得少於1個月”。
4．嚴格執行商業用房購房貸款首付比例不得低於50%，期限不得超過10年。
4．嚴格落實反擔保情況。
4．從事特殊行業（煙草、食鹽、石油、電力、金融、電信、保險、證券等）
的客戶，應取得有關主管部門批文或許可證。按規定需政府審批的項目應取得有關審批書，
汙染環境行業須取得環保許可證，進出口客戶應取得進出口批文
（或已經履行備案手續）以及外彙管理部門核準使用外彙的批文。
4．假發票（主車、掛車）、增值稅發票汽車購置價格高於保單汽車購置價格、
購車增值稅發票與網上查詢金額不符。
4．各縣聯社在使用新合同文本時，填寫標準嚴格按製度彙編（2 0 0 9版中冊P436頁）
的《信貸法律文本的填寫說明》填寫，其他內容請詳細閱讀目錄和填寫說明
4．員工消費貸款的用途必須明確、具體，不得發放無指定用途的貸款，
不得用於生產經營、投資、投機性等盈利性義務。
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