我國保險業研究報告(doc 24頁)

我國保險業研究報告目錄：
1．保險行業的特點
2．社會保險和商業保險
3．中國保險業發展狀況
一、行業競爭格局
二、目前市場主要險種
三、行業經營狀況
四、高集中度下的市場績效和企業行為分析
五、中國保險業市場結構的實證分析
六、保險業市場結構的發展趨勢
七、小結

我國保險業研究報告內容提要：
目前，我國保險業正處於大變革的前夕，保險公司將在競爭大潮中優勝劣汰，分化組合，保險業市場結構將重新“洗牌”並向著合理化方向演變，由寡頭壟斷向壟斷競爭方向演變。我們知道，羅賓遜的四種市場模式中，完全競爭市場是最有效率的，但由於以下原因，它在現實社會中不可能存在：保險產品種類繁多且各類產品存在差異，保險公司不完全是價格的接受者；盡管保險市場的準人將會放鬆，但還是要經過保險監管當局批準，由於資源的有限性和保險責任的長期性，資源的自由進出入保險市場不可能完全實現，保險市場是一個信息不對稱市常而壟斷競爭市場較寡頭壟斷市場和完全壟斷市場更有效率，因為它比後兩者能提供更低的產品價格和更高的產量。
驅使上述變革的兩股主要力量是：保險市場國際化和保險製度市場化。
艱苦的馬拉鬆式談判之後，中國加入了世界貿易組織(WTO)。中國政府已經作出莊嚴承諾，在中國加入WTO的5年後取消外資保險機構的財產險和意外險險種的地域限製，主要城市將在2至3年內開放，外資可以擁有合資公司50％的股權，取消外資保險公司在中國建立合資公司的繁瑣條件，逐步取消在國內設立分支機構的限製，5年內外資保險機構的壽險業務範圍將擴展到團體險、健康險和養老保險。
因此，未來3至5年中國保險市場國際化程度將大大提高，更多的國外大公司進入中國，與中資公司同場較量，與中資公司爭奪市場份額。由於競爭的“鯰魚效應”，中資公司必將勵精圖治，奮力拚搏，最終提高自己的經營績效。例如，1995年上海各家保險公司新售的77萬張個人壽險保單中，僅美國友邦公司就售出70萬張，占91％。但這種局麵很快就得到扭轉，在上海市場根基深厚的中資公司迅速作出反應，1996年中保人壽和平安保險分別占個人壽險業務的20％和35％，友邦降至38％，1997年友邦的份額進一步降低。外資公司還會以與中資公司合資經營或與中資公司建立戰略聯盟的方式進入中國市常由於合資經營或戰略聯盟的“幹中學效應”，中資公司能獲得較為先進的技術和管理方法，從多方麵提高自身的競爭力。所以，盡管保險國際化過程中，中資公司失去了部分市場份額，外資公司增加了部分市場份額，但由於中國保險市場的深度和密度都很低，未來的保險業競爭和經濟的穩定發展中保險業務的“蛋糕”將做大，中資公司的業務的絕對量仍會上升。經曆激烈的競爭生存下來的中資公司將變得更有效率。有效率的結構調整正是我們所期望的。
傳統的計劃經濟體製下，我國存在嚴重的“保險抑製”。由計劃經濟體製向市場經濟體製轉軌過程中，必然要求保險製度市場化或者說“保險深化”。“保險深化”是隨著國有保險公司預算約束硬化、資本市場逐步成熟、國民經濟不斷發展和監管當局監管水平的提高而進行的。“保險深化”至少包括以下五個方麵：(1)市場準入的放鬆。允許外資和內資公司的進入。(2)保險費率的市場化。(3)保險合同條款的自由化。(4)保險投資限製的放鬆。(5)保險監管法製化。由於目前保險市場超額利潤的存在，將吸引更多的資本進入，而政府也會順勢而為地放鬆市場準入，供給主體將增加。事實上，除了前述放鬆外資公司的準入外，為應對加入WTO的挑戰，我國政府已在1999和2000年批準了全國性中資保險公司如泰康人壽、新華人壽、華泰財險等公司在國內開設分公司。2000年10月，民生人壽、東方人壽、生命人壽和恒安人壽4家壽險股份有限公司獲準籌建。從長期來看，大量保險公司的進入，保險供給增加，保險價格將逐步下降。由於保險費率的市場化、保險合同條款的自由化，保險投資限製的放鬆，擁有獨立決策權的各保險公司在政府有效監管的環境下，充分利用市場機製展開競爭，根據自身的特點製定發展戰略和競爭策略，其結果是促進保險公司行為市場化和經營高效化。

..............................