某公司利率政策管理規劃(doc 4頁)

某公司利率政策管理規劃目錄：
第一節 貸款利率政策
第二節 實行優惠利率的基本原則
第三節 實行優惠利率的具體要求

某公司利率政策管理規劃內容提要：
1．基準利率：即中央銀行公布的各類貸款利率。目前執行中國人民銀行銀發[2002]48號文《關於降低存、貸款利率的通知》規定的利率。
2．貸款利率的浮動區間：開發銀行貸款利率最多隻能按中國人民銀行規定的基準利率下浮10%，但不允許上浮。
二、固定利率根據中國人民銀行規定，從2004年1月1日起，人民幣中長期貸款利率可采用固定利率方式。所謂固定利率，是指從合同簽訂之日（或第一筆貸款發放日）起至最後一筆貸款還清之日止的整個貸款期間都采用一個雙方約定的利率。實行固定利率貸款須按規定程序報總行批準。
由於我國目前金融市場不完善，規避利率風險的金融工具很有限，企業對防範風險的認識不足，因此，對固定利率貸款既要在態度上積極支持，又要在貸款期限和利率水平上十分謹慎。
在貸款評審階段，對客戶實行利率優惠時，必須堅持以下基本原則：
1．風險與收益對等原則貸款定價必須體現高風險高收益，低風險低收益的市場原則。因此，在實施利率優惠時，一定要根據客戶不同的信用等級，給予不同的優惠幅度。
2．與客戶發展戰略相一致原則利率政策必須與貸款政策、客戶發展戰略相一致，並為實現全行經營目標服務。
3．風險邊界控製原則我行對優惠利率貸款風險邊界實施總體控製、行業控製和地區控製相結合的管理辦法。
4．靈活性原則實施優惠利率貸款，應積極爭取在貸款優惠期限上，宜短則短；在貸款優惠幅度上，宜低則低；在貸款優惠額度上，宜少則少。
5．優惠對象麵向優質客戶原則上，信用評級結果為AA-級（含）以上的優質客戶，才可能享受利率優惠的政策。
6．優惠行業為我行重點支持的電力、鐵道、電信、石油石化等對電力、鐵道、高速公路、電信、石油石化等客戶，可區別不同情況，給予不同幅度和期限的優惠，在行業內部要按優先等級進行排隊，使用最小的優惠額度和最低的優惠幅度帶動最大量的項目開發與貸款承諾；對城建項目、一般公路項目和其他項目一般不予降息。
7．優惠期限一般不超過5年由於我行貸款具有期限長、額度大、潛在風險高的特點，因此，我行優惠貸款期限原則上不超過5年。作這樣的規定，既給客戶以壓力，使其承擔部分風險，又可緩解我行的長期潛在風險，切忌：全程優惠。
8．優惠幅度控製在10%以內
根據我行籌資成本、客戶信用等級、對開行貢獻度、在我行資金沉澱量、同業競爭形勢等因素，在我行承受力與客戶需求之間尋找可共同接受的平衡點，在0～10%的下浮幅度內協商確定具體的降息幅度，但不能突破10%的下限。
9．凡使用優惠利率的貸款項目，在路演和上貸委會審議前，總行綜合計劃局在進行資產負債邊界風險判斷時，要對優惠利率予以確認。

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