金融產品的創新策略(doc 11頁)

金融產品的創新策略內容提要：
據調查，我國目前農村金融需求主體主要由5部分組成，即：農戶、種植養殖經營戶、個體工商戶、農村專業經濟合作組織、農業產業化企業。
1.農戶：農戶的金融需求分為生活消費性需求和生產發展性需求。農戶生活消費性金融需求的特征是金額大小不一，臨時應急性強。雖然經過多年來經濟發展，尤其是取消農業稅和實行種糧直補以後，農戶負擔減輕，農民收入明顯增加，目前大多數農戶的生活性消費已基本可以自給，但若遇到婚喪嫁娶、蓋房、教育甚至上大學、醫療等大宗生活性消費時，信貸需求依然很大。即使是家境比較富裕的農戶，往往由於手頭的現金不足以應付大項或臨時性支出，尋求金融機構信貸支持的需要也十分強烈。另外，農戶生產性資金需求向大額化、長期化發展，多數農民購置生產資料，提高農業勞動生產率時需要大額的借貸，貸款的目的是通過對農產品初加工、深加工，提高農產品的附加值，以及進行種植養殖等方麵的資金需求。
2.種植養殖經營戶：在農村經濟結構調整較快的地方，單純進行糧食生產的農戶已經很少，不少農戶從事畜牧業、養殖業、林果生產業等，生產周期大多在半年以上，有的超過一年甚至更長時間，其資金需求由傳統的生產型向經營型轉變，一般要求在一年期限以上、金額在3-5萬元以內的中長期貸款支持，有的規模較大的種植養殖經營戶的資金需求則更大，目前農村信用社廣泛開展的農戶小額信貸業務已不能滿足其生產經營的需要。

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