業務產品係列專題培訓(ppt 47頁)

業務產品係列專題培訓目錄：
1、發展零售業務的戰略意義
2、產品方案
3、營銷計劃
4、績效激勵方案

業務產品係列專題培訓內容提要：
發展零售業務的戰略意義：
高端機構客戶逐漸進入更加複雜的投融資領域，如MBO；
高端機構客戶從依賴間接融資逐漸轉向偏好直接融資；
高端機構客戶對於中小商業銀行的根基地位正在不斷動搖。
中小投資人勢單力薄，急需專業化的服務供應商；
各金融機構紛紛瞄準個人零售市場，轉型是大勢所趨；
先入者勝，問題不是要不要做，而是如何迅速衝進入的問題。
……

關鍵議題：信托退出
信托計劃一般不設立贖回條款，但可為信托合同持有人安排兩種方式的信托受益權轉讓便利：
協議轉讓：指信托計劃的投資人自行尋找受讓人，並且通過協議的方式進行收益權的轉讓的方式。銀行為其辦理認證手續。
指定轉讓：指自信托計劃成立之日起若幹個月後，信托計劃的持有人可根據預先簽署的“信托受益權指定轉讓協議”（“轉讓協議”）的有關條款規定，向轉讓協議中規定的指定受讓人出售信托受益權，銀行充任代理受讓方。
……

產品的主要賣點：
免認購費政策（約認購金額的0.25％）；
免收信托事務管理費（約0.25％／年）；
低稅率：由於資金的70％用於投資無利息稅的國債類工具，所以客戶的信托收益中該部分免繳利息稅，總稅額非常低；
如果該信托合約所屬的信托計劃的設立不成功，則根據同期銀行存款利率計算自繳款日至清算日之間的資金利息，將信托資金的本金和加算利息如數退還客戶，減少客戶的潛在損失，降低客戶交易成本。

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