試談儲蓄掛失業務中的幾個操作風險點(doc 7頁)

試談儲蓄掛失業務中的幾個操作風險點內容提要：
參加工作以來，本人一直感覺掛失業務的辦理似乎永遠是個燙手的芋頭。大家都談“掛”色變，目前在櫃台櫃員業務辦理中有以下幾個風險點亟待研究消除，否則將不利於防控操作風險，因而危及農信資金安全和形象聲譽。　
工作人員違規辦理掛失手續的風險。特別是在以前內控製度不太完善之際，工作人員對於內部職工或社會上的熟人來掛失，沒有認真審核掛失人身份，不按照規定的流程辦理掛失業務，僅憑領導一句話、同事一聲招呼，一枚印章或是代簽個名字就辦理掛失手續，未能切實做到防範風險於未然。如果某一名領導代理其家屬來辦理存單掛失，我們的櫃員在辦理掛失手續過程中，沒有嚴格按照規定要求確認本人身份、本人簽字，僅憑該領導打招呼、蓋個印章或代簽其家屬姓名就辦理了掛失手續，並於當日經授權將此款取出（或是七天以後由代理人取得）。其風險在於，如果有一天該存單的本人找到了失落的存單，即使是代理人與其本人有親屬關係，隻要其本人據此真實有效的存單要求銀行支付該款項，並對以前掛失事項不予承認，根據訴訟適用“舉證責任倒置”原則，銀行根本無法舉證證明其沒有違反國家有關規定的，人民法院認定合法持有人與金融機構間存款關係成立，金融機構隻能承擔兌付款項的義務，如拒付該筆存款將承擔存款合同的違約責任。　
“風險防範”相關法律、法規及規定：儲蓄機構辦理掛失手續時必須按《儲蓄管理條例》第三十一條及中國人民銀行《關於執行〈儲蓄管理條例〉的若幹規定第三十七條的規定，要求儲戶持本人身份證明辦理存單、存折和密碼、印鑒的掛失手續。根據國務院《儲蓄管理條例》的規定：“儲戶遺失存單、存折或者預留印鑒、印章的，必須立即持本人身份證明，並提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、帳號及住址等有關情況，向開戶的儲蓄機構書麵申請掛失。”另外，中國人民銀行在《關於辦理存單掛失手續有關問題的複函》中規定：儲戶遺失存單後，委托他人代為辦理掛失手續，隻限於代為辦理掛失申請手續，掛失申請手續辦理完畢後，儲戶必須親自到儲蓄機構辦理補領新存單或支取手續。

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