德隆係統危機分析及思考講義(PPT 34頁)

目錄
德隆：一個神話的破滅
德隆危機根源分析
透過德隆危機看xx銀行管理漏洞
初步改進建議

德隆：一個神話的破滅
德隆崩盤前夕湘火炬情況分析
德隆崩盤前夕屯河股份情況分析
德隆崩盤前夕合金投資情況分析
德隆危機的根源分析：二級市場違規操作
德隆危機的根源分析：成亦金融，敗亦金融
德隆危機的根源分析：成亦金融，敗亦金融（續）
透過德隆危機看xx銀行管理漏洞
銀行治理結構不完善：大股東操縱的直接表現是信貸決策容易成為一股獨大情形下的犧牲品，董事會的獨立性被相對削弱了
銀行治理結構不完善：大股東操縱的手法相對隱秘，在缺乏專業的風險控製係統運營的情形下，銀行容易被其利用
銀行治理結構不完善：大股東操縱成功往往與銀行自身體係性的缺陷分不開，利用體製漏洞逐步腐蝕銀行風險管理目標
銀行授信體係不完善：銀行自身的授信體係仍然存在漏洞，這些係統性、結構性的漏洞往往成為風險管理的盲區
銀行授信體係不完善：從銀行授信業務操作過程看，細節上的疏漏往往是風險產生的根源，導致銀行整體業務能力不高
缺乏風險深度研究和風險預警機製：目前xx銀行對於授信項目風險的管理水平較低，原因之一是對授信項目風險的研究分析能力不足
初步改進建議
完善銀行治理結構：xx銀行董事會在銀行內控機製中起核心作用，有必要通過獨立董事和監事進一步強化了這一機製
完善銀行治理結構：根據新巴塞爾協議要求，完善xx銀行銀行治理結構需要在機製上強化“問責原則、公平原則、透明度原則”
完善銀行內部信貸業務模式：xx銀行麵臨著從傳統信貸經營模式向強調資本充足率管理和利率市場化為導向的新信貸模式轉化的選擇
完善銀行內部信貸業務模式：貫徹合規經營的理念，逐步落實銀監會等監管部門在關聯企業授信、股東貸款、集團授信等方麵的要求
完善銀行內部信貸業務模式：完善xx銀行信貸業務指引，明確信貸偏好，建立和完善信貸退出機製，提高業務質量
完善授信風險研究和風險預警機製：重新製定xx銀行授信項目風險調查和分析的質量要求，使風險界定工作趨向於全麵、深入、係統
完善授信風險研究和風險預警機製：建立科學的風險預警機製確定風險預警指標體係、開發相應的風險評測模型
完善授信風險研究和風險預警機製

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