銀行業風險分析報告(doc 74頁)

第一章 銀行業發展環境分析 1
第一節 宏觀經濟環境分析 1
一、國內生產總值高速增長 1
二、農業生產穩定增長，糧食實現連續七年增產 2
三、工業生產平穩增長，企業效益大幅提高 2
四、投資保持較快增長，投資結構繼續改善 3
五、消費平穩較快增長，熱點商品銷售旺盛 4
六、居民消費價格和生產價格全年下降，年底出現上升 4
七、進出口總額較快增長，貿易順差有所減少 5
八、貨幣供應量增長趨穩，金融機構人民幣貸款增速從高位回落 5
九、城鄉居民收入穩定增長，就業超額完成目標 7
第二節 金融市場環境分析 8
一、貨幣市場利率波動中明顯上升，交易活躍 8
二、債券市場指數有所上升，債券發行規模穩步擴大 9
三、票據融資餘額持續下降，票據市場利率震蕩攀升 9
四、股票市場指數有所下跌，股票籌資規模創曆史新高 10
五、保險市場穩步發展，保費收入保持快速增 10
六、外彙掉期交易持續快速增長 10
七、黃金市場交易量價齊升 11
第三節 政策分析 12
一、宏觀調控政策概況 12
二、主要貨幣政策 15
三、主要監管政策 19
四、2011宏觀調控政策展望 23
第四節 銀行業改革動態分析 26
一、業務創新 26
二、綜合經營 27
三、機構創新與改革 27
四、資本交易 28
第五節 銀行業開放動態分析 29
一、銀行業對外開放情況 29
二、中資銀行業金融機構海外發展情況 29
三、外資銀行業金融機構在華業務發展情況 29
第二章 2010年銀行業經營狀況分析 31
第一節 資產負債狀況 31
一、總體情況與結構 31
二、分機構情況 32
第二節 不良貸款情況 34
一、不良貸款繼續保持“雙降”，撥備覆蓋率達到218.3% 34
二、不良貸款結構 35
三、分機構不良貸款情況 36
四、資產質量繼續好轉，潛在風險不容忽視 37
第三節 盈利情況 38
一、銀行業業績增長情況 38
二、分機構利潤情況 38
三、各上市銀行利潤情況 39
二、銀行業業績增速放緩 40
第四節 流動性分析 41
一、貨幣活躍程度依然較高，銀行體係流動性充裕 41
二、銀行機構流動性情況 42
第三章 銀行業各項業務運行分析 44
第一節 存款分析 44
一、金融機構各項存款增長較快，人民幣存款全年增加12.05萬億元 44
二、企業存款增速大幅下降，儲蓄存款增長平穩 46
三、存款活期化趨勢延續 46
第二節 貸款分析 48
一、金融機構人民幣信貸投放總量得到控製 48
二、中長期貸款呈現前高後低的季度走勢 49
三、票據融資繼續下降 50
四、基礎設施行業中長期貸款增速回落較快 50
五、房地產貸款增速持續回落 50
第三節 銀行卡業務分析 52
一、銀行卡發行數量 52
二、銀行卡交易額 53
三、銀行卡業務發展製約因素及策略 54
第四節 信用卡業務分析 57
二、信用卡市場結構 58
三、信用卡市場發卡銀行現狀 61
四、信用卡市場熱點分析 62
第五節 網上銀行業務 66
一、網上銀行交易規模和用戶數量保持快速增長 66
二、電子商務成網銀發展主因 66
三、進一步提升網銀業務 67
第四章 上市銀行經營狀況綜合分析 69
第一節 上市銀行指標分析 69
一、規模指標 69
二、發展能力指標 70
三、資產質量指標 71
四、流動性指標 72
五、盈利能力指標 73
六、資本充足率指標 76
第二節 工商銀行分析 76
一、工商銀行概況 76
二、股權關係結構圖 77
三、經營狀況分析 78
四、營業收入結構分析 79
五、企業競爭力評價 80
第三節 深圳發展銀行分析 81
一、深圳發展銀行概況 81
二、股權關係結構圖 82
三、經營狀況分析 82
四、營業收入結構分析 83
五、企業競爭力評價 84
第四節 建設銀行分析 85
一、建設銀行概況 85
二、股權關係結構圖 85
三、經營狀況分析 86
四、營業收入結構分析 87
五、企業競爭力評價 88
第五節 中國銀行分析 88
一、中國銀行概況 88
二、股權關係結構圖 89
三、經營狀況分析 89
四、營業收入結構分析 90
五、企業競爭力評價 91
第六節 中國農業銀行分析 93
一、農業銀行概況 93
二、股權關係結構圖 93
三、經營狀況分析 93
四、營業收入結構分析 94
五、企業競爭力評價 95
第七節 招商銀行分析 96
一、招商銀行概況 96
二、股權關係結構圖 96
三、經營狀況分析 96
四、營業收入結構分析 97
五、企業競爭力評價 98
第五章 2011年行業風險分析 100
第一節 貸款科學化管理水平亟待提高 100
第二節 融資平台貸款風險 100
一、政府償債風險 101
二、融資平台公司的設立、運作不規範 101
三、銀行對融資平台貸款監管不力 102
四、法律及合規性風險 102
五、政策風險 103
六、融資平台貸款風險的防控措施 103
第三節 房地產市場非理性風險 104
一、房地產市場過熱存在市場風險 105
二、房地產開發企業高負債經營隱含財務風險 105
三、“假按揭”和“零首付”凸顯道德風險 105
第四節 操作風險 106
一、過分追求業務指標，忽視風險管理 106
二、缺乏資源配置的有利工具 106
三、風險識別和管理手段落後，缺乏事前風險防範預警機製 106
第五節 市場風險意識不足 106
一、風險管理文化落後，風險管理意識不強 106
二、內控體製不健全，風險管理組織結構不完善 107
三、內控管理機製不完善，風險責任不明晰，風險管理執行力度較弱 107
第六節 流動性風險上升 107
第七節 競爭加劇導致的貸款風險 108
一、商業銀行向中小企業貸款風險的表現與成因 108
二、商業銀行向中小企業貸款風險的防範和解決途徑 109
第八節 信用卡業務風險 110
一、持卡人麵臨的風險 111
二、特約商戶麵臨的風險 111
三、發卡機構麵臨的風險 111

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