銀行業風險案例精析(PDF 39頁）

第一篇 熱點追擊 ............................... 1
一、鋼貿企業多暗箱操作 貸款風險漸現 ..... 1
風險點 .......... 1
風險征兆：鋼貿老板“跑路”升級 銀行貸款或受殃及 ............ 1
防範措施：上海銀監局對於鋼貿貸款風險頻發警示 .... 2
風險分析：鋼貿企業暗道多 銀行貸款風險隱匿 .......... 3
風險預警：鋼貿商的“冬天”2012 年或將繼續 .. 5
第二篇 業務風險案例 ............ 7
二、擔保優先權遭遇法定例外 銀行信貸資產受威脅 ............. 7
風險點 .......... 7
案例簡介：銀行擔保物權因法定例外而喪失優先受償權 .......... 7
案例思考：案例中涉及到建設工程價款優先受償權 .... 7
延伸閱讀：其他幾種法定優先權的法律規定和銀行實踐 .......... 8
風險對策：五種擔保優先權的風險防範 .......... 9
三、汽車分期刷卡輕鬆 管控風險要緊....... 11
風險點 ........ 11
案例概括：客戶貸記卡汽車分期付款違約 銀行本息受損失 .. 11
案例分析：貸記卡汽車分期付款業務無法回避信用風險 ............ 11
風險延伸：貸記卡汽車分期付款業務中操作風險危害更大 ...... 12
案例啟示：審慎把關 完善業務內控流程 .... 13
四、未雨綢繆完善“大客戶”管理 14
風險點 ...... 14
案例展示：D 集團債務危機實例 ... 15
風險根源：集團客戶信貸風險起因 ...... 15
防控措施：用法律手段對風險進行預防和控製 .. 16
第三篇 銀行內控案例 .. 18
五、合同簽訂風險多 構築合同風控“籬笆” ....... 18
風險點 ...... 18
案例比較：使用同一合同文本帶來不同結果 ...... 18
案例評析：A 銀行合同簽訂操作不當留下法律可乘之機 .. 19
案例聯想：充分認識合同管理的基礎性作用 ...... 20
案例啟示：警惕合同簽約環節的風險 .. 21
六、信用汙點引發糾紛 銀行征信管理暗礁多 ....... 22
風險點 ...... 22
案例介紹：銀行信用等級分類調整引發名譽權糾紛 .. 22
案例分析：兩類侵權案件令銀行成被告 ...... 23
風險根源：操作不規範是引發侵權的根本原因 .. 24
銀行業風險案例精析
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風險防範：規避不良征信記錄法律風險 妥善處理糾紛 .... 24
第四篇 風險快報 .. 27
七、“同業代付”等事實貸款表外運作 審計署排查風險 ..... 27
背景介紹 .. 27
風險反思 .. 28
八、上海銀監局警示鋼鐵貿易企業授信風險 28
背景介紹 .. 28
風險反思 .. 29
九、“守住風險底線”位列銀監會今年重點工作首位 .. 30
背景介紹 .. 30
風險反思 .. 31
十、中小企業集合債曝首例違約擔保代償事件 .... 32
背景介紹 .. 32
風險反思 .. 33
十一、廈門信用卡套現市場約70 億元 .. 33
背景介紹 .. 33
風險反思 .. 34
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