銀聯卡業務運作規章製度(DOC 39頁)

序 .. 307
第一章 成員機構風險管理的基本要求 308
1風險評價及分級管理 .. 308
1.1風險評價的適用情況.... 308
1.2風險評價的內容. 308
1.3風險等級的運用. 309
1.4風險控製措施... 309
2成員機構內部風險管理 309
2.1人員及崗位設置要求.... 309
2.2建立銀行卡交易風險監控體係... 309
3 賬戶信息與交易數據安全管理 310
3.1權利與義務..... 310
3.2安全管理體製... 310
3.3訪問控製 310
3.4數據的保護、使用和銷毀 310
3.5數據保存與傳輸. 310
3.6事故處理 310
3.7對第三方服務機構和特約商戶的數據安全管理... 311
3.8賠償及處罰..... 311
4磁條卡密鑰生命周期安全管理. 311
4.1基本要求 311
4.2密鑰生命周期安全管理規定..... 311
5磁條卡的卡片驗證碼（CVN）校驗..... 312
5.1對發卡行的要求. 313
5.2對收單機構的要求...... 313
6反洗錢要求... 313
7調查 . 313
7.1調查.... 313
7.2調查對象 313
7.3調查方式 314
8處罰 . 314
第二章 發卡機構的風險管理. 315
1銀聯卡安全管理的基本要求... 315
1.1 發卡中心的物理安全 ... 315
1.2訂單管理 315
1.3安全生產 315
1.4安全運輸 315
1.5接收與保管..... 316
1.6卡片個人化的安全管理.. 316
1.7發行.... 316
1.8銷毀.... 317
2《領用合約》必備的風險條款. 317
3個人密碼（PIN）的管理...... 317
4卡片掛失管理. 317
5吞沒卡及止付卡管理.. 318
6發卡專業化服務機構的風險管理...... 318
7安全及風險調查...... 318
7.1調查內容 318
7.2違規處理 319
銀聯卡業務運作規章
304
第五卷 風險控製與安全管理

第三章 收單機構的風險管理. 320
1商戶準入 .... 320
1.1禁入商戶類型.. 320
1.2謹慎發展商戶類型..... 320
2目標商戶審查. 320
3商戶簽約 .... 321
3.1協議必備風險條款..... 321
3.2機具布放...... 321
3.3資料保管...... 321
4特約商戶日常風險管理 321
5特約商戶強製解約.... 321
5.1強製解約的情況 321
5.2解約信息報送.. 322
6可疑商戶信息共享.... 322
6.1可疑商戶信息報送標準. 322
6.2報送要項...... 322
6.3可疑商戶信息的有效期. 323
6.4 違規處理..... 323
7收單專業化服務機構的風險管理...... 323
7.1對專業化機構的管理... 323
7.2協議必備風險條款..... 323
7.3強製解約...... 324
8對收單機構的風險指標監控... 324
8.1收單欺詐率.... 324
8.2商戶的月退單筆數和月退單金額比例... 324
8.3對“高風險商戶”的認定...... 325
9對金融自助終端的監控要求... 325
10調查和申訴.. 325
10.1調查.. 325
10.2申訴.. 325
第四章 清算風險管理 326
1原則 . 326
1.1全過程監控原則 326
1.2分級管理原則.. 326
2基本要求 .... 326
3清算風險備付金管理.. 326
3.1繳納... 326
3.2使用... 327
3.3調整... 327
3.4解除... 327
4清算風險監控和預警.. 327
4.1清算風險監控.. 327
4.2清算風險預警.. 327
5清算風險控製. 328
5.1當日清算未完成 328
5.2清算連續未完成 328
5.3重大風險事件.. 328
6清算損失的補償...... 328
7對清算銀行的要求.... 328
7.1境內業務清算銀行..... 328
7.2境外清算銀行.. 328
銀聯卡業務運作規章
305
第五卷 風險控製與安全管理

第五章 欺詐交易及風險事件的報告與處理... 329
1基本要求 .... 329
2欺詐交易報告. 329
2.1發卡機構應報告的欺詐交易.... 329
2.2收單機構應報告的欺詐交易.... 329
2.3報告時間...... 329
2.4報送要項...... 330
2.5權利與責任.... 330
3 風險事件報送 330
3.1報送範圍...... 330
3.2報送時間...... 330
3.3報送內容...... 331
4調查與處理... 332
4.1基本規定...... 332
4.2協助調查...... 332
4.3資料保管...... 332
5欺詐交易的損失責任承擔原則. 332
5.1 自助設備發起交易的責任承擔 . 333
5.2 麵對麵商戶發起交易的責任承擔 ...... 333
5.3 其他情況下的責任承擔 333
6費用及處罰... 333
6.1費用... 333
6.2處罰... 334
第六章 風險管理服務 335
1風險信息共享服務.... 335
1.1內容... 335
1.2服務的申請與使用..... 335
2商戶風險監控. 335
2.1監控對象...... 335
2.2監控規則...... 335
2.3報告風險等級.. 336
2.4風險報告傳遞.. 336
2.5收單機構的職責 336
3銀行卡交易監控...... 336
3.1監控對象...... 336
3.2監控規則...... 336
3.3服務的使用.... 337
4欺詐交易報告. 337
4.1成員機構職責.. 337
4.2服務的使用.... 337
5風險提示 .... 337
5.1內容... 337
5.2服務的使用.... 338
5.3其他... 338
6涉案卡交易跟蹤服務.. 338
6.1中國銀聯職責.. 338
6.2 發卡機構職責. 338

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