退休規劃與員工福利培訓教材(ppt 62頁)

主要內容
第一講 員工福利
第二講 雇主養老金
第三講 退休計劃原理
第四講 退休計劃實務
案例製作與練習

教學案例（教師根據大綱自己設計）
1. 中國人退休生活現狀
1.1 退休計劃的現狀
多元養老金計劃的發展趨勢
中國人的養老收入來源及選擇性（2006）
中國人的養老心態
1.2 退休計劃客戶的基本特征
1.3 銀行養老金業務發展預測
銀行“理財通”產品與養老產品的距離
1.4 退休計劃對理財師的基本要求
2.個人退休計劃理財方法
2.1 退休理財產品營銷方法
2.2 客戶識別方法
2.2.1 退休生活“四三”規律
老年經濟風險可以預測,四三規律便於識別客戶群、研發產品和營銷戰略
2.2.2 客戶人力資本測試方法
2.2.3 客戶價值取向測試方法
2.3 客戶信息處理和文檔管理方法
2.3.1 客戶當期收支財務報表編製
2.3.2 養老金收入和支出報表編製
2.4 退休家庭財務分析和評估方法
2.4.1 估算養老金總需求和赤字
流程和公式
養老金總需求的測算公式
2.4.2 分析家庭資產配置
2.4.3 分析養老儲蓄能力
2.5 退休理財目標確定方法
2.5.1 退休理財目標的範圍
舉例：美國退休生活目標替代率參考
2.6 退休理財方案製作方法
供款方案製定
利率、投資原則和策略
2.6.1 退休理財方案敏感性分析
敏感性分析的目的
2.7 風險評估方法
2.7.2 公共風險及評估方法
2.8 養老金結算與支付方法
3 退休理財工具
3.1 基本經濟變量設定
3.3.1 壽險規劃和價值
3.3.2 投資規劃和價值
資金投資規劃
合理數據
舉例：退休後資金投資規則之一
房產投資規劃
舉例：美國住房反抵押貸款
要求和特點：
3.4 法律、政策工具
退休綜合理財合同
退休理財爭議處理
執行（修正）退休理財方案
5. 退休規劃模擬練習

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