如何積極拓展我國個人理財服務市場(ppt 45頁)

如何積極拓展我國個人理財服務市場目錄：
1、總體戰略回顧
2、信貸類產品戰略第二步關鍵舉措
3、個人理財服務市場戰略定位
4、嘉德信/－萬利合作研究
5、下一步工作及資源投入分析
6、附件

如何積極拓展我國個人理財服務市場內容提要：
中國個人理財服務市場概況：
需求
隨著家庭金融資產的增加，越來越多的人產生了對個人理財服務的需求
客戶對個人理財服務最感興趣的是“優化投資組合”以及“提供專家服務”
市場參與者
目前個人理財市場占主導地位的還是銀行（包括國有銀行、股份製銀行和外資銀行），但保險公司、證券公司甚至是中介機構也已經開始推出各自的個人理財服務
由於政策的限製，外資銀行能開展的個人理財服務非常有限，目前主要處於概念導入的階段
各金融機構都定位於高端客戶，同時在地域上集中於幾個較為發達的城市
缺乏綜合理財人員
……

個人理財服務發展驅動因素：
需求驅動因素：
家庭所擁有的金融資產增加，人們產生更多的理財需求
金融產品不斷豐富，人們需要專業人士的幫助來合理地選擇和配置產品
人們開始意識到理財為他們利益和便利，同時也擯棄財不外露等觀念，接受金融機構提
供的理財服務：
個人理財服務能幫助客戶節省時間；分散投資風險；減少投資盲目性，提高投資收益
供給驅動因素
連續的降息使存貸利差縮小，公司業務增長潛力不大。銀行開始尋求新的利潤增長點
金融機構越來越重視高端客戶的利潤貢獻。他們將個人理財作為一種差別化服務，以抓住高端客戶
……

各金融機構推出的個人理財服務都還處於較為初級的階段：
客戶：
各金融機構紛紛將個人理財的目標定位在高端市場。如中國銀行、招商銀行要求本、外幣存款折合
人民幣50萬元以上，或者信用卡年消費額、消費貸款達到一定額度
金融機構目前並不將個人理財服務本身看作收入的來源，他們更多的目的在於客戶機構的優化和對
相關產品銷售的拉動
對於不同的客戶，金融機構開始實行差別化的服務。個人理財對於高端客戶基本免費，而對於其他 客戶則會收取一定的費用

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