試論保險產品的定價(ppt 32頁)

試論保險產品的定價目錄：
第一節、保險費率概述
第二節、財產保險費率的厘定
第三節、人身保險費率的厘定

試論保險產品的定價內容提要：
概率與大數法則：
概率也稱“或然率”、“機率”，它是衡量隨機事件出現的可能性大小的一個數量指標。
大數法則是概率論中的一個重要定律，就風險損失而言，其基本內容可以通俗地表述為：同質的風險損失事件（例如同一地區的火災損失事件）的不同單位，如果大量地結合在一個組裏，那麼結合的單位越多，在一定時期內遭遇風險損失的變動幅度就越小，即同質風險單位結合數量逐漸增多時，從結合的整體來說，由於相互抵消作用或平均作用的擴大，發生風險損失的波動的幅度就會逐漸減少而趨向於穩定。
大數法則對保險的意義在於，它不僅是保險產品定價的數理依據，因為隻有掌握大量的保險風險單位的經驗數據，才能比較準確地估計保險標得的損失概率或被保險人群的死亡概率（生存概率、疾病發生概率、意外事故發生概率），從而合理厘定保險費率。同時，大數法則也是保險穩定經營的數理依據，當被保險的保險單位足夠大時，保險風險才能夠在較大範圍內進行分散，從而保證保險公司的財務穩定性。

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