消費者信用和個人信用管理概述(ppt 215頁)

主要內容
消費信用與個人信用概述
消費信用與個人信用管理
建立與完善個人信用管理製度與體係
客戶評價

第一節 消費信用與個人信用概述
概念：消費信用
廣義概念
國內常見的消費信貸品種
狹義概念
更狹義的概念
消費信用的特點
自然人性質的消費者及其消費行為
消費信用的載體和主要用途
提供消費信用的授信機構
消費信用對國民經濟的貢獻
消費信用的主要形式
以商業信用為基礎的信用形式（零售信用（Retail Credit））
零售信用方式的主要種類
零售賒欠賬戶及其應用特點
對零售賒欠賬戶的信用管理
零售分期付款信用及其特點
案例
零售循環信用的特點
零售循環信用規模逐漸縮小
循環信用本月未付清餘額利息的計算
計算
服務信用的基本特點/特征
以銀行信用為基礎的信用形式（現金信用（Cash Credit））
零售信用與現金信用的區別
分期付款式現金信用--消費信貸
日益流行的開放式循環現金信用
概念：個人信用
個人信用的建立
標準的個人信用記錄的格式
《征信管理條例(征求意見稿)》:
消費者信用調查報告
消費者信用調查報告的版式
個人信用記錄與個人信用評分
建立個人信用記錄
影響個人信用評價的信用記錄
影響個人信用評價的主要因素
正確消費的若幹原則（略）
個人信用的維護
個人信用記錄的維護方法
保持“幹淨”的個人信用記錄
幫助子女建立個人信用
了解所謂的個人信用修複服務
第二節 消費信用與個人信用管理
消費信用的風險
消費信用風險的主要成因分析
降低消費信用風險的製度安排—建立個人信用管理體係
第三節 建立與完善個人信用管理體係
二、我國建立個人信用管理體係的可行性分析
中央政府的重視
《國務院辦公廳關於社會信用體係建設的若幹意見》國辦發〔2007〕17號
相關政策的製定
信用中介機構的發展
地方性征信網絡的形成
銀行間個人信用信息共享機製的運行
（二）我國個人信用管理體係建設麵臨的困難
（三）上海個人信用管理體係建設的啟示(略）
上海個人征信係統概況
上海個人征信係統的形成、運作機製
運作經驗
取得成效
啟示與思考
三、建立我國個人信用管理體係的具體設想（略）
政府主導模式
市場主導模式
銀行協會模式
政府支持下企業自建模式
組建合資的征信公司
我國征信機構的模式選擇
（二）建立個人信用評估體係（略）
2、信用評分係統建立的步驟
3、信用評分體係建立中應注意的主要問題
（三）建立相關的法律製度
第四節 客戶評價
一、評價企業客戶的方法
（一）考察客戶信用要素
1、“C”要素學說
（1）三“C”要素學說
（2）四“C”要素學說
（3）五“C”要素學說
（4）六“C”要素學說
2、“F”要素學說
3、“6A”要素學說
4、“5P”學說
5、“10M”學說
（二）企業資信評級的基本方法
我國具有全國資質的專業資信評級機構
常用的信用評級模式
（1）穆迪和標準普爾機構的模式
（2）鄧白氏機構的中小企業資信評級模式
企業資信評級簡表
（3）信用風險指數法
（4）付款指數法
（5）風險預警指數和財務壓力對應評分法
二、消費者信用評分方法
（一）消費者信用評分的定義
（二）信用評分的基本類型
1、基礎信用評分
2、細分類型的信用評分
（三）典型的信用評分數學模型
1、杜蘭德信用計分模型
2、FICO信用評分模型
3、中國建設銀行的個人信用計分模型
三、常用的信用評價模型
（一）Z計分模型
1、第一代模型
2、第二代模型
（二）巴薩利模型
（三）營運資產分析模型
（四）特征分析模型
1、特征分析模型的計算過程
2、特征分析模型的用途

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