商業銀行小微企業貸款業務操作規程(DOC 46頁)

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第一章 總則
第一條 為促進我行小微企業貸款（以下簡稱“小微貸款”）業務健康有序發展，規範小微貸款作業程序，提高授信質量和工作效率，根據《商業銀行授信工作盡職指引》、《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》等監管指引和《江蘇長江商業銀行小微企業貸款業務管理辦法》的相關規定，特製定本操作規程。
第二條 小微貸款作業應落實以“雙人調查、審貸分離、授權審批、獨立放款”為核心特征的風險管理機製，建立專業的調查、審查、評審和審批人員隊伍，體現專業分工、崗位製衡的原則。小微貸款業務流程應涵蓋申請受理、盡職調查、盡職審查、評審審批、放款執行、貸後管理、到期收回等環節。
第三條 本操作規程是江蘇長江商業銀行辦理單戶授信總額300萬元（含）以內小微企業貸款業務必須遵循的基本規則，是規範小微貸款作業程序的基本依據,嚴禁違規操作。
第二章 小微貸款業務流程
第四條 申請受理
各分支行小企業銀行部客戶經理按照總行信貸政策指引、社區化經營的相關要求，多渠道選定營銷目標客戶，通過電話訪談和上門拜訪等方式初步了解客戶意向和企業經營概況，按照前期麵談、征信查詢、篩選準入的流程對客戶進行接觸和判斷，認為符合條件的可以受理其貸款申請，並準備安排上門調查；反之，任一環節發現客戶不符合貸款條件的，即可中止貸款業務發起流程，由客戶經理做好相關解釋工作並在信貸風險管理係統中進行登記，完善小微貸款客戶信息庫。
第五條 盡職調查
（一）調查準備：客戶經理根據我行小微信貸政策及相關規定進行初步篩選，對符合條件的意向客戶收集必要的貸款資料，準備好調查提綱、工作底稿、交叉驗證的項目和方法。

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