海外投資培訓講義（PPT 35頁)

投資回報風險
美國壽險的演變和進化
什麼是指數型萬能險IUL
指數型萬能險（IUL,IndexUniversalLife）
有隨市場增長潛力，又避免市場下跌風險
IULvs.S&P500Index
壽險的功能-家庭保護的基礎
家庭收入保障（防止意外發生）
長期護理保障（LongTermCare）
法律保護（免於因訴訟案或者負債被拿走）
財富傳承（繼承人免交收入稅，在不可撤銷信托中還可避開遺產稅）
投資型壽險的功能-投資
小投入，大回報：以小搏大，具有杠杆效應。
既有增長潛力，又有最低保證：投資回報可追隨市場增長，並避免市場風險
稅收優勢：
免稅增長；
免稅使用現金價值的90%，取用自由；
免稅傳承（繼承人免收入稅，在不可撤銷信托中還可避遺產稅）
終身壽險作為富人合法避稅工具
財富效應
中國人買美國終身壽險好處
保費低（大約中國保險的1/5-1/8），全世界最便宜
市場成熟，世界同行業領先的大公司，信譽好
保險種類先進，投資功能強，收益可隨市場增值，風險低
可分散投資（中美分散，人民幣貶值風險分散），進入美國市場免稅投資
投保人自己可靈活取用高達現金價值的90%，來去自由
法律保護優（兩年後保險公司不得追究條款）
理賠快（死亡證明即可）
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