個人與家庭理財實務分析(ppt 39)

目錄：
1、個人理財概述
2、理財中的幾個重要概念
3、投資工具介紹
4、個人理財規劃流程
5、個人、家庭理財的風險鎖定
6、家庭理財規劃與“理財規劃書”實務

內容簡介：
一、個人投資和個人理財的區別
1、個人以犧牲現有的價值以賺取將來更大價值的經濟活動。
存在的目的是 個人剩餘資源的保值、和增值。它是家庭理財的一個方麵。
2、個人理財：是指如何製訂合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。—美國理財師資格鑒定委員會。
理財的核心是合理分配資產和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。
理財包括生活理財和投資理財兩種。
生活理財:實現終生財務的安全.自主.自由和自在.
--在國外，專業的理財師會根據客戶的收入、資產、負債等情況，在充分考慮其風險承受能力的前提下，設計理財方案並幫助客戶來實施。
投資理財:以上客戶的生活目標得到滿足後,追求投資於股票.債券等各種投資工具時的最回報,以便加速個人資產的成長.
理財專家建議，根據年齡、收入狀況和預期、風險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產，才是理財的最佳方式。
專家還提供了一個為25歲的白領設計的資產組合：不動產10％、現金5％、債券20％、股票65％。

..............................