理財規劃策略(pdf 33)

目錄：
一、理財規劃摘要………………………………………………………………………. 3
1.1 理財方案的設計原則…………………………………………….............3
1.2 理財策略………………………………………………………………………….3
二、家庭基本信息及理財目標…………………………………………………………..4
2.1家庭基本情況…………………………………………………………………….4
2.2家庭理財目標…………………………………………………………………….4
三、家庭財務狀況及分析………………………………………………………………...5
3.1家庭財務狀況分析……………………………………………………………….5
3.2家庭財務狀況分析和健康診斷………………………………………………….7
四、理財規劃設計方案…………………………………………………………………..8
4.1相關背景數據…………………………………………………………………….8
4.2基本數據假設……………………………………………………………………10
4.3理財規劃方案 ………………………………………………………………….11
4.3.1購買新房方案…………………………………………………………..11
4.3.2保障計劃………………………………………………………………..15
4.3.3理財投資………………………………………………………………..16
4.3.4稅務計劃………………………………………………………………..17
五、理財規劃的未來現金流量及可行性分析…………………………………………..18
5.1未來二十年家庭現金流量及資產狀況………………………………………..18
5.2理財規劃的評估和可行性分析………………………………………………..21
六、理財規劃執行方案………………………………………………………………….23
6.1理財規劃的執行………………………………………………………………..23
6.1理財規劃執行具體時間表……………………………………………………..24
七、理財規劃的監控和調整…………………………………………………………….24
7.1固定資產的監控和調整……………………………………………………...24
7.2資產配置和投資組合動態調整……………………………………………...25
附件：武漢市房地產交易稅費收費表標準………………………………………….26-28
內容簡介：
1.1理財規劃的設計原則
在確保家庭生活質量不下降的前提下，全麵保障客戶家庭財務安全,通過合理的理財
策略圓滿實現客戶家庭的理財目標，並使得家庭財富在未來20年裏穩定增值。其具體原則
如下:
兼顧購置新房產目標和其他家庭長期理財目標，分階段實施投資組合策略，在風
1險承受範圍內，提高資產收益率。
在個人基本養老保險和個人養老資產不足的前提下,每年以固定金額建立商業性
保險、疾病保險等其他保障型資產。
通過信用卡和理財存款賬戶等方式盡量提高存量資產的周轉率,避免資金閑置。
合理使用財務杠杠,適度舉債,增強投資實力和個人信用。
投資產品能夠有效抵製通貨膨脹,避開投資陷阱,考慮避稅和降低各種手續費。
方案的可操作性強,便於監控 。
1.2理財策略
（1）積累每年的家庭盈餘，進行積極穩健的分散投資，為實現其他理財目標儲備資金。
（2）合理配置各類家庭資產，實現資產收益和風險的平衡。
（3）在實現房產結構調整目標後，可將剩餘的曆年盈餘積累和以後年度的盈餘積累，
作為養老金或家庭其他目標的儲備。
（4）步入中老年時，適當增加保險金的投入。

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