綜合理財案例分析(ppt 41頁)

綜合理財案例分析內容簡介：
案例一：馬先生今年40歲，在一家公司擔任高級管理人員，每月稅後收入10，000元。其妻劉女士為某高校知名教授，每月稅後收入8000元。馬先生夫婦孩子今年12歲，正在讀小學六年級。馬先生一家目前居住在其2003年貸款購置的第二套房中，市值90萬元，目前貸款餘額尚餘15萬元，計劃兩年還清。他們原來居住的房屋現值110萬元，目前租給了一對外籍白領夫婦，每月可獲租金收入6，000元(稅後)。現在他們除了兩處房產外，他們還有30萬元的國債，每年可獲利息10，000元。此外，他們還購買了20萬元的信托產品，每年的收益也為10，000元。另有銀行活期存款約40萬元（活期，不考慮利息收入）。

馬先生家庭的支出情況如下：每月按揭還款額為6，000元，全家每個月的日常支出約為5，000元左右，每月保留的應付各類臨時支出的備用現金大約為3，000元。此外，馬先生夫婦有每年舉家外出旅行的習慣，一家每年還要發生10，000元左右的旅遊支出。為了小孩的前途，夫婦倆決定在未來6年孩子高中畢業後（2014年）送其出國念書，共6年（本科加碩士），綜合考慮各種因素後預計每年約需要10萬元左右各種費用支出。為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆打算明年孩子上初中後購買一台約20萬元的汽車。由於夫婦倆對保險和股票市場都不了解，所以目前並沒有購買任何股票和保險產品，但希望得到專家幫助。

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