市場對黃石市商業銀行的風險管理(doc 6頁)

市場對黃石市商業銀行的風險管理內容提要：
(一)風險承擔主體不明確。
　　(二)內控體製不健全，風險管理組織結構不完善，還沒有形成現代意義上的獨立的風險管理部門和管理體係。黃石市商業銀行目前還沒有現代意義上的獨立的風險管理部門，也沒有專職的風險經理，無論是內部稽核部門還是信貸管理部門(管理信用風險)或資金管理部門(管理利率等市場風險)，都沒有能力承擔起獨立的，權威性的、能夠有效管理銀行各個方麵風險的風險管理職責。
　　(三)管理人才嚴重匱乏。由於風險管理的綜合性和專業性，要求從事風險管理的人員必須具備很高的素質，經受過嚴格的專業訓練，否則將很難理解業務和產品的風險性質，更難以采取適當的風險防範措施。目前，黃石市商業銀行這方麵的人才還相當匱乏。
　　二、構造黃石市商業銀行風險管理體係
　　進行有效的風險管理，必須做好兩方麵的工作：一是確定風險管理戰略；二是建立嚴密的風險管理體係。
　　(一)實施風險管理戰略。風險管理戰略必須立足於一個從董事會到經營層白上而下的責任和職能體係，董事會將最終承擔銀行所遭受財務損失或股東權益減少的責任。因此董事會作為最終責任主體，要負責管理銀行的各種風險，這種管理風險的責任涉及以下幾方麵：①確立銀行的發展目標並提高銀行的風險管理能力；②確定銀行能夠接受的風險水平；③在可行的風險視野和銀行戰略性計劃基礎上，通過把資本配置給不同的業務活動來提高銀行的潛在收益；④保證銀行所處的控製環境能夠保護資本。

　　(二)構建風險管理體係。一個完善的風險管理體係包括各相關職能部門的支持，風險管理體係的建立與一個銀行的內部組織結構是密不可分的，一般而言，一個銀行采用的組織結構是與其經營思想密切相關的。組織結構有三個重要組成部分，即管理層次、部門設置和職責劃分。管理層次指的是縱向結構[董事會(各專業管理委員會)→經營層→各業務部門→各支行、營業部]，部門設置指的是橫向結構，而職責劃分以管理層次和部門設置為基礎，既牽涉到縱向，又牽涉到橫向，形成一個縱橫交錯的網絡結構。在這個網絡結構中的每一個交叉區域都是重要的風險控製點，每一個部門都是一個風險責任主體，每一責任主體都要建立相應的風險識別機製和風險內部控製機製。在這個網絡中，從總部到支行，從一線普通員工到行長、從一項新業務出台到具體實施，這一係列的過程包含著許多風險控製點，每一業務部門的主管必須承擔其業務部門內部日常管理和報告各種風險的職責。
　　三、黃石市商業銀行風險管理的具體實施
　　按黃石市商業銀行目前開展的業務種類，風險控製點存在於會計結算、信貸資產、抵債資產接收及處置變現、表外業務、計算機管理等幾方麵，這其中主要體現為操作風險、管理風險、道德風險、經營風險等，對這些風險進行控製要從定性與定量兩方麵加以分析。
　　(一)定性分析
　　1．會計結算風險的控製。
　　2．信貸資產、抵債資產風險的控製。一是信貸資產風險的監控。凡新發放貸款，即使審貸委員會已經通過，也需報風險管理部．風險管理部負責對貸款風險實行量化管理，通過對影響貸款安全的因素，測定出貸款風險係數，即為貸款的風險度。隻有當該筆貸款的風險度小於一定標準，貸款才可發放，同時建議從社會上聘任有關行業專家碑為貸審會的特邀委員，以實現管理型和專家型相結合的複合決策體係，進一步降低新發放貸款的風險。二是抵債資產接收及處置的監控。凡經特資會審議通過的欲抵債資產及已抵債資產的變現，均需報風險管理部批準，風險管理部負責對每筆欲抵債資產進行嚴格審查，從以物抵債的必要性、抵債金額的合理性、抵債資產變現的可能性等幾方麵進行把關，對不符合抵債資產管理規定的，一律不得抵頂；抵債資產的變現，風險部負責對其全過程進行監控，以最大限度地減少資產的損失。

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