銀企直聯企業資金集中管理的研討(doc 21頁)

銀企直聯企業資金集中管理的研討目錄：
一、目前我國集團企業資金集中管理存在的問題
二、商業銀行網上銀行係統、現金管理產品應運而生
三、“銀企直聯”模式的實現方案

銀企直聯企業資金集中管理的研討內容提要：
長期以來，受管理工具和技術手段的製約，我國集團企業的管理幅度、監控能力和時效性並不盡如人意。企業的資金管理出現了如下弊端和不合理的情況：
① 資金運動不透明，違規操作多。集團資金分散存放在不同商業銀行幾十個或幾百個結算賬戶上，使集團資金在途數量極大、極度分散，部分資金甚至被違法存放在小金庫中，使資金出現浪費與流失；
② 監管力度和時效性不足。 集團企業的決策者無法實時收集資金信息，不能隨時掌握集團整體資金狀況， 造成決策延誤，控製失效；
③ 集團企業內部上下遊企業之間容易形成內部拖欠“三角債”；
④ 資金短缺與閑置並存。 經常出現在集團整體資金充足的情況下部分集團下屬成員單位由於局部資金短缺仍向商業銀行借款的現象，從而加大了集團整體財務費用的支出；

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