綜合理財規劃實務(ppt 52頁)
綜合理財規劃實務(ppt 52頁)內容簡介
綜合理財規劃實務目錄:
一、 理財規劃的流程
二、 達不到目標時怎麼辦?
三、 提高家庭儲蓄的可能方式
四、 理財規劃基本原理
五、 找出每個目標的基準點
六、 基準點的選取
七、 客戶理財狀況預測
八、 財務狀況的預測
九、 客戶財務狀況總體評價
十、 理財目標
十一、 具體理財方案(可行性分析)
十二、 方案總體評價
十三、 理財規劃的預期效果分析
綜合理財規劃實務內容提要:
比率分析1
清償比率:淨資產/總資產
舉例客戶為:896800/1080000=0.83
表明客戶即使在經濟不景氣的時候,也有能力償還所有債務
一般該項數值高於0.5為宜
如果太低說明生活主要靠舉債來維持,一旦債務到期或經濟出現不景氣的時候,客戶資產會遭受損失,可能資不抵債
如果很高,接近1,說明客戶沒有充分利用自己的信用額度,可以通過借款進一步優化其財務結構
比率分析2
負債比率:負債總額/總資產
舉例客戶為:183200/1080000=0.17
該數值低於0.5為宜
大於1,說明客戶已經破產
比率分析3
負債收入比:負債/稅後收入
是衡量客戶財務狀況是否良好的重要指標
對於收入和債務相對穩定的客戶,以年為周期進行計算,
對於收入和債務變化較大的,以月為周期進行計算。
個人負債收入比在0.4以下,是良好的狀態
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