商業彙票操作程序(doc 36頁)

商業彙票操作程序目錄：
1、概述
2、操作程序

商業彙票操作程序內容提要：
1.1 定義
商業彙票是出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。商業彙票因承兌人的不同分為商業承兌彙票和銀行承兌彙票。
銀行對商業彙票的承兌是指銀行作為付款人，根據出票人的申請，承諾在彙票到期日對收款人或持票人無條件支付彙票金額的票據行為。
我行商業彙票（包括商業承兌彙票和銀行承兌彙票）都是由中國人民銀行總行統一印製，並由總行組織定貨和管理。
1.2 對象
經工商行政管理或主管機關核準登記的企業（事業）法人或其它經濟組織。
1.3 條件
1．在承兌銀行開立存款帳戶；
2．以真實合法的商品、勞務交易為基礎，並在交易合同中注明以銀行承兌彙票作為結算工具和方式；
3．出票人資信狀況良好，具有到期支付彙票金額的可靠資金來源；
4．出票人已往與建設銀行的信用業務往來信譽良好；
5．能夠提供符合下列要求的擔保：
（1）AA級客戶按不低於出票金額的10%交存保證金，剩餘部分提供經承兌銀行認可的質押擔保、抵押擔保或第三方保證；
（2）A級客戶按不低於出票金額的20%交存保證金，剩餘部分提供經承兌銀行認可的質押擔保、抵押擔保或第三方保證；
（3）BBB級客戶按不低於出票金額的50%交存保證金， 剩餘部分提供經承兌銀行認可的質押擔保、抵押擔保或第三方保證；
（4）BB級（含）以下客戶按出票金額的100%交存保證金;
（5）BBB級（含）以上客戶也可選擇提供全額的質押、抵押或第三方保證。
AAA級客戶可免於提供擔保。
1.4 期限
商業彙票自出票日至到期日最長不得超過6個月。
1.5 金額
建設銀行每張承兌彙票金額不得超過1000萬元人民幣。
1.6 費用和罰息
1．在辦理商業彙票承兌時，每張銀行承兌彙票按承兌金額的萬分之五向出票人收取承兌手續費。
2．如果出票人到期未能兌付彙票款項，到期銀行承兌彙票發生墊款的，對出票人尚未支付的彙票金額按照逾期貸款利率計收罰息。

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