現代企業財務策劃方案研究(ppt 180頁)
現代企業財務策劃方案研究目錄:
1.1個人理財策劃十步曲
1.2測試財務策劃師的十條問題
2.1新課稅年度下稅務策略
3.1保險避險的真相
4.1單靠強積金能否安享晚年?
5.1定期供款儲蓄計劃的好處
6.1年金收益可補強積金之不足
7.1債務難清怎麼辦?
8.1發揮貸款的智慧
9.1從生命周期假設看個人理財策略
10.1重新建立資產管理的概念
11.1基金投資基本篇
11.2企業管理共享利潤基金
11.3新手上路如何選擇首隻基金
11.4衡量基金表現數據分析
12.1對衝及另類策略解碼
12.2 剖析期貨管理基金表現
13.1 投資年期
14.1淺談債券投資的風險
15.1 衍生工具概論
15.2恒生指數期貨及恒指期權
15.3認股證及高息票據
現代企業財務策劃方案研究內容提要:
STEP 1:下定決心開始“自己”理財
培養正確理財觀
一般人的觀念中都認為『理財』等同於『不花錢』,進而聯想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質素,甚至被歸類為“守財奴”、“孤寒種”一族。對於喜愛享受消費快感的年輕族群來說,心理上難免會抗拒『理財』此觀念,或覺得理財這種事離他們太遙遠,而應該“好趁青春”,盡情享樂。『理財』此事,老一點才算吧!
這是事實嗎?答案當然是否定的。年輕人不喜歡理財或不知道理財,最主要的原因就是漠視『人』與『錢』的差別。一般人想要用體力去賺錢是非常吃力的。而普天下的人都知道同一個道理:“錢能生錢” ,西諺叫做“Money makes money”。意即『錢』追『錢』,總要比『人』追『錢』來得快捷有效。
擁有驍勇善戰的母錢
那麼要如何用錢去追錢呢?首先,當然要擁有“第一桶金”—— 一筆驍勇善戰的母錢,然後用這筆母錢產生錢子錢孫;但“第一桶金”的產生往往卻是談何容易。當生活中被『清貨大減價』、『新型號數碼相機』、『時尚手袋係列』、『免年費信用卡』這些誘因讓你控製不住花錢的欲望,才會一次又一次的錯過儲蓄“第一桶金”最好的時機。所以隻有你自己先下定決心『自己』理財,才算是邁開了成功理財的第一步!
STEP 2 :排除惡性負債,控製良性負債
若你已經下定決心自己理財,接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。你一定覺得奇怪,難道一般人的財務都沒有獨立嗎?這就要看你是怎麼定義『財務獨立』了。這裏所說的『財務獨立』是指『排除惡性負債、控製良性負債、學習理財投資』。
惡性負債是指人力不可控製的負債,例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負債都屬於惡性。這種情況下,如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負債。所以財務獨立的第一步就是買一份適合自己的保險,將意外帶來的金錢損失轉嫁給保險公司,讓你無後顧之憂。
良性負債就是你可以自己控製的負債,如生活費、娛樂費、子女教養費、房屋貸款及汽車貸款等。也就是說,你可以決定自己每月的生活費要用多少錢;也可以決定要跟父母住或是搬出去租房子住;結婚後要不要買房子、生孩子等。
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