現代企業財務策劃方案(ppt 180頁)

現代企業財務策劃方案目錄：
1.理財入門篇
2.新課稅年度下稅務策略
3.保險避險的真相
4.單靠強積金能否安享晚年？
5.定期供款儲蓄計劃的好處
5.年金收益可補強積金之不足
7.債務難清怎麼辦？
8.發揮貸款的智慧
9.從生命周期假設看個人理財策略
10.重新建立資產管理的概念
11.基金投資基本篇
12.對衝及另類策略解碼
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現代企業財務策劃方案內容提要：
排除惡性負債，控製良性負債
若你已經下定決心自己理財，接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。你一定覺得奇怪，難道一般人的財務都沒有獨立嗎?這就要看你是怎麼定義『財務獨立』了。這裏所說的『財務獨立』是指『排除惡性負債、控製良性負債、學習理財投資』。
惡性負債是指人力不可控製的負債，例如生病、意外傷害、車禍等，這些事件引起的負債都屬於惡性。這種情況下，如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失，從而排除惡性負債。所以財務獨立的第一步就是買一份適合自己的保險，將意外帶來的金錢損失轉嫁給保險公司，讓你無後顧之憂。
良性負債就是你可以自己控製的負債，如生活費、娛樂費、子女教養費、房屋貸款及汽車貸款等。也就是說，你可以決定自己每月的生活費要用多少錢；也可以決定要跟父母住或是搬出去租房子住；結婚後要不要買房子、生孩子等。
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資產：個人或家庭的資產，指的是一切擁有的財產；通常分為流動性資產及實物性資產。
流動性資產：流動，指可以適時應付緊急需要或投資機會的能力；流動性資產越多，表示這種能力越強。包括現金、活期存款，支票帳戶、定期存款、股票、債券、基金、人壽保險的現金價值、黃金、外幣等等。
實物性資產：自用住宅、交通工具、藝術收藏品、家具等等，以能脫手換現的為宜。兩者加起來，就為總資產。
負債：通常分為短期負債及長期負債。
短期負債：指未來十二個月應該給付的款項，所以也包括未來十二個月應該給付的長期款項(如未來十二個月應該給付的房屋貸款、汽車貸款)。短期負債如信用卡帳單、各種分期付款、消費性的個人借貸等等。
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在你開始著手投資前，請必須先了解以下三件事：
(一)不要負債投資
你是否有短期的負債還沒清還，如信用卡帳項、及消費性貸款(分期付款)等。若還沒還清，在投資基金前請先將負債還清。因為短期借款意味著高利率，例如信用卡的循環利息高達24％—36％，若有閑錢，可先還清。如此你便不必再尋找收益超過信用卡利率的投資工具了。
(二)投資的錢是短期內不會動用的
一般的投資工具，如基金，債券，藍籌股等，需要中長期才會有顯著的增長，尤其對定期定額的投資者來說。所以用作投資的錢一定要確定最少在三、五年內不會動用這筆錢。因此，除了這筆錢之外，你仍必須保留部分生活周轉金，以備不時之需，以免陷入『被迫終止投資』的窘境。
(三)投資要抱有理性的預期心理
不同種類的投資工具平均回報率不同、風險也不同。因此，對所使用的投資工具要先有正確的心理建設，到時才不會錯聽小道消息或任意變更投資組合，導致非係統風險的投資損失，如交易收費，買賣差價等。

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