企業融資實務指南(doc 23頁)

企業融資實務指南內容提要：
國內保理業務：分回購型保理和非回購型保理。
回購型保理是指銷售商根據購銷合同以及相關協議，將符合條件且經銀行認可的應收賬款債權轉讓銀行，取得短期貿易融資、應收賬款回收管理服務；約定債權如不能如期足額回收，由銷售商負責等額回購的融資業務。
非回購型保理是指銷售商根據購銷合同以及相關協議，將符合條件且經銀行認可的應收賬款債權售與銀行，取得貿易融資、應收賬款賬戶管理和債權回收服務的一種綜合性融資服務。
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借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，並按銀行提出的貸款條件和要求提供有關資料。（若為新開戶企業，應按有關規定，先與中國工商銀行建立信貸關係。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：
1. 借款人及保證人的基本情況。
2. 經會計（審計）部門核準的上年度財務報告及申請借款前一期的財務報告。
3. 企業資金運用情況。
4. 抵押、質押物清單，有處分權人同意抵押、質押的證明及保證人
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流動資金循環貸款
1. 期限：原則上為一年，對AAA級借款人，期限可以超過一年，但最長不超過三年。
2. 注意事項
1)在流動資金循環貸款額度使用期內，借款人每次提款的使用時間均不得超過循環貸款額度使用期限的終止日。
2)從流動資金循環借款合同簽訂之日起，借款人如連續三個月未作任何提款，該流動資金循環貸款額度自動取消。
3. 利率：按每次提款的實際使用期限的同檔次流動資金貸款利率執行。
4. 收費標準

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