不同人生階段的理財策劃書研討(ppt 67頁)

不同人生階段的理財策劃書研討目錄：
一、“昂首起步”理財策劃方案——為剛畢業的青年量身設計
二、“鴻業成長”理財策劃方案——為創業期人士量身設計
三、“浪漫世界”理財策劃方案——為新婚夫婦量身設計
四、“小康之家”理財策劃方案——為家庭成長期人士量身設計
五、“豐盛人生”理財策劃方案——為家庭成熟期人士量身設計
六、“金色夕陽”理財策劃方案——為退休人士量身設計

不同人生階段的理財策劃書研討內容提要：
儲蓄與投資：
青年人單身時期經濟獨立、負擔較輕，製定合理的儲蓄計劃非常重要，根據理財目標的不同可按一定比例配置在風險和期限不同的投資品種中。
活期存款：通常為3個月的生活費用，作為緊急準備金，應付因更換工作、疾病醫療等臨時性流動資金需要。
定期定額儲蓄：為未來1-2年內的中期理財目標作準備，如支付購車、購房的首期款。
基金定投：選擇風險適中、收益穩健的成長型基金，進行定期定額的長期投資，為3年以上的理財目標作準備，如子女教育、養老計劃等
……

住房計劃：
1、考慮租房成本、房價水平等因素，作出租房或購房的選擇；
2、單身期間住房不必太大，可選擇經濟實用的單身公寓或小戶型，待未來收入提高或結婚成家時再換較大的住房；
3、購房時善用銀行住房貸款，發揮融資杠杆效應；
4、貸款購房時房屋價值的確定應考慮自己支付首期款及未來還款能力，不要使債務負擔過高。
……

這時期的理財主要有四個方麵的財務需求：結婚規劃、購房規劃、保險規劃、投資管理。
個人收支預算：家計收支預算是您生前的不可或缺的好幫手，同時也養成您資金計劃和運用的習慣，逐步實現人生夢想。
家庭結婚計劃：結婚的準備早早應該開始，精打細算的開支這就開始了。
購房貸款計劃：愛巢是需要雄厚資金的支撐，合理的貸款還款計劃選擇是您必須考慮的重大決策之一。
投資規劃：高收益必然伴隨高風險，年輕人的投資組合是金融投資成敗的關鍵。

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