理財顧問服務相關知識(doc 11頁)

理財顧問服務相關知識內容提要：
1．什麼是理財顧問服務？
答：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，並承擔由此產生的收益和風險。
商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務谘詢活動，不屬於理財顧問服務。
2．國外金融機構的理財顧問服務開展的流程是什麼？
答：第一步：基本資料收集
包括：客戶信息；客戶家庭信息；客戶事業信息。
第二步：資產現狀分析
包括：收支現況；儲蓄現況；借貸現況；保障現況；投資現況；稅務現況。
第三步：風險分析
包括：經濟風險；事業風險；個人風險；財物風險；責任風險；投資風險；市場風險；風險承受力；能轉化的風險。
第四步：資產管理目標分析
包括：人生目標；階段性目標分解；各階段服務需要；各階段財務目標。
第五步：客戶資產預測與評估
包括：資產未來預測；適用的假設；現金流預測；資產狀況的財務優劣；市場機會與威脅；資產評估。
第六步：財務目標的確認
包括：服務需求；財務目標的確認；服務目標的分解；階段性財務目標的確認。
第七步：基礎規劃
包括：基本財務策劃、保障的策劃、稅務的策劃、個人事業財務策劃、資產轉移與繼承策劃。其中基本財務策劃包括：現金、消費和債務管理保障策劃包括：保障目標、風險管理、保障策略、保障建議稅務策劃包括：稅務的目標、稅務的策略、避稅的方法、資產海外的安排及實施方法風險管理包括：人生

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