關於金融不良資產的成因及其對策(doc 7頁)

關於金融不良資產的成因及其對策內容提要：
隨著商業銀行運行機製的逐步完善，各銀行為了建立與之相適應的金融運行機製，參與市場公正、公平、公開的有序競爭，各商業銀行均加大了通過法律途徑減少不良資產的力度。但是，當前，各商業銀行的不良資產存在的現象仍十分嚴重。究其原因，筆者認為，既有來自外部的因素，也有銀行內部的因素。下麵，筆者就此問題，有針對性地談點個人看法。
金融不良資產形成的外部原因
受計劃經濟影響，借款人還貸能力降低。
由於受傳統計劃經濟模式的影響，各商業銀行有相當一部分資金流到了產品老化、結構失衡、效率低下的國有企業。這部分國有企業因長期在計劃經濟體製下運作，觀念轉變慢、技術水平低、產品老化多、服務意識弱，一時難以適應企業改革的進度。他們當中有的隻求產值不求效益，重生產輕市場開發；有的不顧自身的經濟實力，“借雞生蛋”負債經營；有的因“三角債”困擾，主要依靠銀行貸款維持生計，等等。同時，這些企業內部政企不分、資產產權混亂，且本身又受負債率高、富餘人員多、設備陳舊以及社會負擔重等問題的影響，償還能力逐漸尚失。經對金融借款案件的調查，涉訟時借款人、擔保人企業已實際上處於關、停、並、轉不正常運轉狀態的約占此類案件的50%左右。
企業資信證明和驗資證明不實，導致貸款無法收回。
根據企業法人登記管理條例和公司登記管理條例的有關規定，申請企業法人和公司登記除需具備法定條件外，還需提交法定驗資機構出具的資金信用證明和驗資證明。但是，由於有關部門違反法定程序，導致沒有民事責任能力的企業被合法登記注冊。

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