個人理財資料整理(doc 24頁)

個人理財資料整理內容提要：
理財概念：是指經濟社會中政府、企業、個人（家庭）為了實現各自的目標而開展的一係列財力分配活動，它主要包括投資管理、融資管理和流動資金管理三個方麵。
理財步驟：1、分析和評估我們生活各方麵的財務狀況
2、明確理財目標
3、製訂合理的可操作的理財方案
滿足人生不同階段的需求，過上財務自由、決策自主、生活自在的理想生活。
理財目標設定：
第一步曲認清自己
認識我們自己的生涯角色；認識我們的夥伴們(關係人)；摸清我們的家底
第二步曲確定適合的理財目標
認清我們想要的；與認清我們能達到的
第三步曲製訂適合的理財方案
理財的基本內容：
理財目標金字塔3個層次：（底層-到-頂層）建立一個財務安全健康的生活體係、實現人生各階段的目標和理想(資本增值)、財務自由
財務自由:非工資收入>總支出
財務自由=當前的淨資產*資產報酬率/當前的年支出
當財務自由度=1，表示「光靠理財收入就可維生」
年紀愈大→資產愈多→自由度會更大

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