個人或家庭的理財管理行為特征(ppt 58頁)

一、家庭生命周期
二、個人生涯規劃
三、個人價值取向與理財價值觀
四、風險屬性
五、理財性格
第二階段：家庭成長期(滿巢期)
第三階段：家庭成熟期(離巢期)
第四階段：家庭衰老期(空巢期)
（二）四個階段的理財特點
（三）家庭生命周期中的理財安排
（一）生涯規劃→理財計劃
（二）生涯規劃與理財活動
（三）案例
案例分析
三、人生價值取向和理財價值觀
1、富足感：衡量理財積極程度的指標
富足感在理財方麵的運用
2、受償感：衡量事業成就感的指標
受償感在理財方麵的運用(1)
受償感在理財方麵的運用(2)
受償感在理財方麵的運用(3)
3 、安全感：衡量保險需求強度的指標
（1）安全感在理財方麵的運用
（2）危險的客觀計量與主觀評價
4、構架理想人生
(二)理財價值觀
1、義務性支出與選擇性支出
2、主要的理財目標與理財價值觀
A、偏退休族（螞蟻族）的理財特點
B、偏當前享用族（蟋蟀族）的理財特點
C、偏購房族（蝸牛族）的理財特點
D、偏子女族（慈鳥族）的理財特點
3、理財價值觀與理財規劃
四、風險屬性客觀風險承受能力主觀風險容忍態度
1、投資者客觀風險承受能力的影響因素
2、客觀風險承受度： 用股票投資比率來簡易量化分析
年齡、投資者類型（冒險、積極、穩健、消極、保守）與適合的股票投資參考比率
3、客觀風險承受能力(Risk Capacity)的量化
其它因素評分表
（二）主觀風險容忍態度(Risk Attitude)
2、主觀風險容忍態度的定量化
風險矩陣
風險矩陣與資產組合安排
五、客戶理財性格
（一）根據對財富的態度劃分客戶類型
（二）客戶個人性格
1、私密性
2、依賴性
3、衝動性
4、紀律性
5、客戶理財性格與理財規劃重點
6、客戶類型與溝通方式
（三）理財的性別差異—女性理財的特點

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