理財規劃案例示範(ppt 78頁)

多目標理財規劃的方法
個人保險規劃實務
個人投資規劃實務
理財規劃案例示範
案例報告要求
一、多目標理財規劃的方法
（一）目標基準點法
1、確定目標基準點
2、退休目標基準點的現金流量圖
退休規劃——以當前淨值與年儲蓄計算退休年份
3、購房目標基準點的現金流量圖
4、子女教育金目標基準點的現金流量圖
（二）目標順序法
目標順序法舉例
（三）目標並進法
目標並進法舉例
（四）目標現值法與一生資產負債表
1、目標現值法的理財計算原理圖
目標現值法舉例
2、一生資產負債表相關概念
3、一生的資產負債表
4、基本原理—將理財目標負債化
5、分析客戶實現各個理財目標的可能性
6、理財目標需求與供給能力分析——不考慮時間價值
案例：理財目標需求與供給能力分析
7、供給缺口或剩餘分析
案例：計算供給缺口——考慮貨幣時間價值
二、個人保險規劃實務
（一）壽險需求規劃原理
（二）計算保險需求——生命價值法
生命價值法（淨收入彌補法）
（三）計算保險需求－遺屬需要法
遺屬需要法
（四）不同計算基準下保險訴求重點
保險需求計算方法的選擇原則
（六）應有保額的影響因素
（七）保險規劃的程序
（八）保險需求的計算
保險需求計算
用EXCEL計算保險需求
三、個人投資規劃實務
（二）理財目標、理財資源與期望報酬率
（三）資金配置的考慮
（四）一個目標一個投資工具的配置方式
四、理財規劃案例分析
（一）靜態分析案例
理財目標概述
當前財務狀況
1、目標設置表—短期與中期
目標設置表—長期
2、家庭財務報表——資產負債表（2006年12年31日）
家庭財務報表——收支儲蓄表（2006年）
家庭財務報表——投資運用表（2006年）
3、給呂夫婦提供的保險規劃建議
3、給呂家夫婦提供的保險規劃建議
4、給呂夫婦提供的投資規劃建議
5、資產配置計劃——緊急預備金、購車規劃與換房規劃
6、應有儲蓄——國外旅遊規劃
應有儲蓄——父母贍養規劃
應有儲蓄——子女教育金規劃
應有儲蓄—退休規劃
應有儲蓄——換房規劃
換房規劃中的貸款規劃
應儲蓄金額合計（單位：元）
7、理財目標可行性檢驗
理財目標行動計劃
2007年1月預算與實際差異表
2007年年度預算與實際差異表
（二）動態分析案例——張先生家庭理財
1、理財目標說明
2、編製張先生家庭當前的家庭資產負債表與收支儲蓄表
3、分析張先生的家庭財務報表，需要注意哪些方麵?未來可能拖跨該類“夾心族”家庭的危機有哪些?
4、假設隻考慮社會保險基本養老金。如果北京地區當前平均工資為3,000元，基本養老金為該地方平均工資的20%，張先生與張太太在60歲時自己應準備的退休金為多少?
5、依據當前的狀況，如果換房，而且新房貸款需要在退休前繳清，每月應繳房貸本息多少?
6、張先生家庭當前沒有任何保險，請依據其生涯狀況規劃合理的保額，並計算應繳的保費。
7、在供養上下兩代並考慮保費支出與高等教育金的情況下，如果投資報酬率為6%，張先生是否可以同時實現其換房與退休目標?
計算實現所有理財目標所需的內部報酬率
8、上述投資報酬率實現的可能性如何?若無法實現，建議做如何調整? 若可以實現，建議投資與儲蓄應如何配置?
（三）兩個案例示範的方法比較

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